Warum es sich lohnt, einen PKV-Experten zu kontaktieren

Die private Krankenversicherung (PKV) ist für viele Selbstständige, Beamte und Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze eine interessante Möglichkeit, die eigene Krankenversicherung zu optimieren. Die privaten Versicherer locken mit besseren Leistungen und dazu noch geringeren Kosten als in der gesetzlichen Krankenversicherung. Wer sich für die PKV entscheidet, steht jedoch vor der Qual der Wahl. Welche Versicherung ist interessant? Welche Tarife günstig? In diesem Artikel zeigen wir die wichtigsten Gründe auf, warum die Hilfe von Experten sinnvoll sein kann.

Die PKV gehört zu den komplexesten Versicherungen überhaupt

Wer eine Haftpflichtversicherung abschließen möchte, muss hauptsächlich auf die Deckungssumme und einige Sonderleistungen achten. Dabei handelt es sich also um eine relativ simple Möglichkeit der Absicherung. Im Bereich der privaten Krankenversicherung sieht das allerdings anders aus.

Dies liegt vor allem an der Tatsache, dass es in Bezug auf die Gesundheit so viele Spezialfälle und verschiedene Leistungsmöglichkeiten gibt, dass diese nur schwer zu überblicken sind. Darüber hinaus existieren mit GKV und PKV zwei verschiedene Sicherungssysteme und ein Wechsel ist nur unter bestimmten Bedingungen möglich.

Die hohe Komplexität ist also eines der Hauptargumente dafür, auf die Hilfe durch fachkundige Experten zu setzen. Diese führen ihre Mandanten durch den Tarifdschungel und helfen diesen, stressfrei zu einem passenden Tarif zu finden.

Finanzielle Einsparung durch geschickte Tarifauswahl

Es gibt im Normalfall nicht die eine perfekte PKV für jeden. Vielmehr existieren zahlreiche Faktoren, die bei der Tarifauswahl wichtig sind:

• Einstiegsalter
• Geschlecht
• Kinder: ja oder nein?
• Gewünschtes Leistungsportfolio (z.B. Zahnersatz, Krankentagegeld, Homöopathie, Heilpraktiker)
• Berufsstand
• Gesundheitszustand

Diese Faktoren gelten zwar für jede PKV, allerdings bewerten die einzelnen Versicherungsgesellschaften diese unterschiedlich. Einige Leistungsmodule werden von bestimmten Versicherungsgesellschaften günstiger zur Verfügung gestellt. Andere sind in der gewünschten Form vielleicht nur bei einem oder zwei Anbietern überhaupt erhältlich.

Der große Vorteil bei PKV-Beratern liegt darin, dass sie einen informierten Marktvergleich durchführen können. So lässt sich am Ende ein möglichst günstiger Tarif finden. Kosteneinsparungen im niedrigen 3-stelligen Bereich pro Monat sind dabei keine Seltenheit.

Eine andere mögliche Form von Ersparnis kann jedoch auch darin liegen, den gleichen Beitrag wie vorher zu bezahlen, aber dafür deutlich bessere Leistungen zu erhalten.

Was will ich eigentlich? Durch Expertenhilfe zum passenden Versicherungstarif

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist auch der Leistungsaspekt der Tarifsuche. Schließlich soll die Gesundheitsversorgung am Ende so ausfallen, dass auch die Leistungen abgedeckt werden, die die versicherte Person wirklich benötigt.

Doch warum variieren die sinnvollen Leistungen von Person zu Person? Hier einige Beispiele:

• Krankentagegeld: Das Krankentagegeld soll den Verdienstausfall im Falle einer längeren Krankheit oder eines Unfalls abdecken. Dies ist für Selbständige essenziell, weil sonst keine Verdienstquelle zur Verfügung steht. Angestellte in der PKV benötigen diese Leistung im Normalfall erst deutlich später, weil der Arbeitgeber zunächst zur Weiterzahlung im Krankheitsfall verpflichtet ist. Erst nach 6 Wochen wird die Leistung von der Krankenversicherung übernommen.
• Übernahme der Kosten von Sehhilfen: Die meisten Menschen benötigen ab dem Alter von 45-55 Jahren eine Sehhilfe gegen Alterssichtigkeit. Andere benötigen hingegen deutlich früher eine Brille oder andere Sehhilfen. Wer im Alter von 22 Jahren in die PKV einsteigt und gesunde Augen hat, möchte eventuell auf die Kostenübernahme für Sehhilfen verzichten und dafür lieber den Beitrag senken.
• Ein- oder Zweibettzimmerversicherung: Diese Sonderleistung bei der stationären Gesundheitsversorgung bietet vor allem mehr Komfort. Einige Menschen können nicht gut mit Fremden in einem Zimmer schlafen. Hier ist eine Einzelzimmerversicherung sehr sinnvoll. Wer dies wiederum nicht zwingend benötigt, kann entsprechend Geld einsparen.
• Zahnersatz: Hier existieren zahlreiche Unterschiede in der Höhe der Abdeckung. Einige Tarife bieten Zahnersatz auf GKV-Niveau, übernehmen aber 100% der Kosten. Andere Tarife decken auch höherwertigen Zahnersatz mit Implantaten ab – und zwar wahlweise zu 70,80,90 oder 100%.

Diese Beispiele zeigen eins sehr deutlich: Es ist gar nicht so einfach, sich das passende Leistungsportfolio zusammenzustellen. Mit fachkundiger Hilfe lassen sich jedoch all diese Punkte systematisch durchgehen. Zusätzlich kann ein Experte dabei auch auf die künftige Lebensplanung eingehen und mit den Kunden letztlich genau die Absicherung finden, die vollständig zu deren Wünschen und Bedürfnissen passt.

Was sollte bei der Auswahl eines PKV-Beraters beachtet werden?

Es gibt zahlreiche Dienstleister und Berater, die im Bereich der Vermittlung von privaten Krankenversicherungen tätig sind. Dabei stellt sich fast automatisch die Frage, anhand welcher Kriterien sich ein passender Berater finden lässt. Die folgenden Aspekte sind bei der Suche sicherlich hilfreich:

• Unabhängigkeit

Wer eine PKV sucht und dabei auf Expertenhilfe vertrauen möchte, sollte im Idealfall auf unabhängige Fachleute bauen. Diese unterscheiden sich von Versicherungsberatern einer bestimmten Gesellschaft darin, dass sie Tarife wirklich frei empfehlen können. Sie sind somit nicht an das Tarifwerk einer einzigen Versicherung gebunden.

Auch hier gibt es zwei Modelle:

• Provisionsbasiert: Der Berater erhält nach dem Versicherungsabschluss eine entsprechende Provision von der entsprechenden Versicherung.
• Honorarbasiert: Der Kunde zahlt ein Beratungshonorar direkt an den PKV-Berater.

Die Honorarberatung dürfte im Bereich der Unabhängigkeit am weitesten fortgeschritten sein. Trotzdem kann auch ein unabhängiges, provisionsbasiertes Vermittlungsmodell optimal funktionieren. Schließlich kann der Berater aus den Tarifen sehr vieler Versicherungen auswählen und begründet diese Entscheidung am Ende genau.

• Expertise und Zugriff auf Versicherungstarife

Ein guter Berater sollte eine entsprechende Expertise mitbringen und sich mit den Sonderfällen im Bereich der PKV auskennen. Darüber hinaus ist es ebenfalls wichtig, dass Zugriff auf möglichst viele verschiedene Tarife besteht, um einen möglichst umfassenden Marktüberblick bieten zu können.

• Service

Gehen die Experten wirklich auf die eigenen Fragestellungen und die individuelle Situation ein? Fühlt sich die Kundin oder der Kunde während der Beratung wohl und gut aufgehoben? Ende die Betreuung mit dem Versicherungsabschluss oder findet auch darüber hinaus eine Betreuung statt? All diese Frage spielen bei der Wahl des PKV-Beraters ebenfalls eine wichtige Rolle.

Mit Expertenhilfe zur richtigen PKV

Die private Krankenversicherung kann für berechtigte Versicherte eine sehr attraktive Möglichkeit der Absicherung darstellen. Es kommt hierbei jedoch auf eine gute Planung und die richtige Tarifwahl an. Deswegen ist es sinnvoll, sich von Experten beraten zu lassen, um am Ende einen optimalen Tarif zu finden oder die bisherige PKV weiter optimieren zu lassen.