Finden Sie die günstige Immobilienfinanzierung
Weit mehr als die Hälfte aller Deutschen wünscht sich eine eigene Immobilie als Vorsorge im Alter. Ein Leben lang sicher und ohne teure Miete wohnen, das ist und bleibt allerdings für viele ein unerfüllter Traum. Denn die aktuell gewaltigen Summen beim Kauf von Wohnung oder Haus müssen erst einmal aufgebracht werden. Schnäppchenzinsen bei der Immobilienfinanzierung machen die einfacher – nachfolgende Informationen sollten Sie zudem beachten.
Banken und Finanzinstitute sind daher in den letzten Jahren bei der Vergabe von Immobilienfinanzierungen vorsichtiger geworden und prüfen genau, welcher Kunde welchen Immobilienkredit für seine Baufinanzierung erhält – und das ist auch gut so.
Eine Immobilienfinanzierung beruht dabei auf zahlreichen wichtigen Pfeilern und Fragen, die für Häuslebauer und Wohnungskäufer gleichermaßen gelten:
- Welchen Kreditrahmen benötige ich tatsächlich für meine Immobilie?
- Wie lange will ich den Zinssatz für Ihre Finanzierung festschreiben lassen?
- Wie hoch soll und kann die monatliche Wunschrate eigentlich ausfallen?
- Welche Tilgungshöhe ist für meine Immobilienfinanzierung optimal?
Die folgenden Tipps helfen Ihnen dabei, dass für Sie passende Finanzierungskonzept zu finden. Diese sind insbesondere wichtig, wenn Sie die Angebote zur Immobilienfinanzierung im Vergleich selbst testen wollen. Denn nur wenn Sie gleiche Werte ansetzen, liefert ein Immobilienfinanzierung Vergleich auch dauerhaft belastbare Ergebnisse.
Trotzdem müssen anfängliche Tilgung, Zinsbindungsfrist und Ähnliches auch bei einem Vergleich der Angebote so gewählt werden, dass sie zu Ihrem Finanzierungskonzept passen. Und dies ist natürlich nur dann möglich, wenn Sie die Bedeutung dieser Faktoren kennen.
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Ein Service der Interhyp: Baufinanzierung beim Testsieger in der Kategorie "Vermittler" (Euro 08/2024)Tipps zur Immobilienfinanzierung für Bauherren und Käufer
Ob Sie sich für einen individuellen Neubau eines Hauses nach Ihren Vorstellungen entscheiden, oder lieber eine bereits bestehende Immobilie erwerben möchten, hängt ganz von Ihren persönlichen Wünschen und Plänen ab. In beiden Fällen stellen sich bei der Immobilienfinanzierung allerdings zahlreiche Fragen.
- Welche Nebenkosten müssen Sie bei Bau oder Kauf einkalkulieren?
- Wie können Sie die Zinsen für die Finanzierung Ihrer Immobilie beeinflussen?
- Was müssen Sie beachten, wenn der Baubeginn Monate nach Abschluss des Kreditvertrags erfolgt?
- Wie setzen Sie Ihr Eigenkapital am effektivsten ein?
Die Sicherheit für Ihre Immobilienfinanzierung
Machen Sie den Kassensturz: Das Fundament einer soliden Baufinanzierung ist zuallererst ein ehrlicher Kassensturz. So können Sie sich einen realistischen Überblick über alle Einkommen und Ausgaben verschaffen und kalkulieren, wie viel Geld Ihnen im Monat für einen Kredit zur Verfügung steht. Außerdem vermeiden Sie so das Risiko einer zu optimistischen Planung des Immobiliendarlehens. Sollte es nämlich während der Rückzahlung zu unerwarteten Ereignissen kommen, kann eine zu knappe Kalkulation schnell zu ernsthaften finanziellen Problemen führen.
Nutzen Sie einen Haushaltsrechner: Eine nüchterne Betrachtung der Kosten und Einkünfte ist also entscheidend. Dabei ist es wichtig, wirklich alle Ausgaben einzubeziehen. Ein moderner Haushaltsrechner hilft Ihnen, mit allen Daten Ihres Haushaltsplans die möglichen Raten für Ihre Immobilienfinanzierung zu berechnen. Wenn Sie Ihren Finanzierungsspielraum kennen, können Sie ausrechnen, wie viel Ihre zukünftige Immobilie kosten darf. Mit den Eckdaten Ihrer Immobilienfinanzierung erhalten Sie einen Richtwert für den möglichen Kaufpreis Ihrer Immobilie.
Jetzt können Sie vergleichen: Damit haben Sie eine wichtige Grundlage, mit der Sie mit Hilfe des Immobilienfinanzierungs-Rechners bei CAPITALO Kreditangebote für Ihre Finanzierungssumme ermitteln können. Alternativ nutzen Sie den errechneten Wert, um das maximale Budget für die Immobilienfinanzierung zu bestimmen.
Schritt für Schritt zum optimalen Immobilienkredit
Der Weg zur eigenen Immobilie ist langwierig und oft nicht leicht. Schließlich kaufen Sie nicht jeden Tag ein Haus oder eine Eigentumswohnung für viele tausend Euro. Wer hier einige wichtige Punkte und Fragen beachtet, kommt sicher ans Ziel und kann sich auch in vielen Jahren am eigenen Haus oder der eigenen Wohnung erfreuen:
- Eigenkapital checken: Wieviel Eigenkapital steht mir aktuell zur Verfügung? Was kann noch bis zum Kauf oder Bau gespart werden? Und was ist bei Bedarf kurzfristig verfügbar?
- Maximale Kreditrate und mögliche Kreditsumme festlegen: Wie hoch ist die nötige Finanzierungssumme samt Reserven? Welche Kreditrate ist bei den aktuellen Darlehenszinsen monatlich für mich machbar?
- Kauflimit setzen: Der maximale Kaufpreis sollte Eigenkapital plus Immobilienkredit nicht übersteigen. Die Summe ergibt sich erst nach Abzug von Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren sowie weiteren eventuellen Nebenkosten.
- Vorauswahl treffen und Fakten checken: Ob eine Finanzierung per Bank, mit einem Makler oder über das Immobilienportal im Internet: Ihre Vorauswahl zur Immobilie sollten Sie möglichst zusammen mit einem Sachverständigen oder Gutachter treffen.
- Finanzierungsangebote und Fördermittel prüfen: Holen Sie sich Finanzierungsangebote bei Banken, Sparkassen und bankenunabhängigen Finanzierungsvermittlern ein. Und vergleichen Sie Immobilienfinanzierungen immer bei Direktbanken per Internet. Informieren Sie sich zusätzlich über staatliche Fördermittel – etwa über die KfW Bank oder den zahlreichen Förderprogrammen der Länder.
- Immobilienwahl endgültig treffen: Sicher ist man sich oft erst auf den zweiten Blick. Daher sollten nach der ersten Vorauswahl Ihre engere Immobilienauswahl nochmals in Ruhe checken.
- Immobilienfinanzierung – vergleichen und verhandeln: Bevor Sie Ihren Baudarlehen unterschreiben, überprüfen Sie nochmals die Zinsen aktueller Angebote. Vielfach kann über die Konditionen sogar abschließend verhandelt werden.
- Notartermin entscheidet: Jetzt wird beim Notar der Kaufvertrag zusammen mit dem Bauträger oder Verkäufer unterschrieben. Ab dann gehört die Immobilie Ihnen. Achten Sie in dieser Phase auf eine verbindliche Konditionszusage Ihrer Bank.
- Grundschuld eintragen: Als Sicherheit für Ihre Baufinanzierung trägt die Bank eine Grundschuld ein – als Pfandrecht an der finanzierten Wohnung oder Haus.
- Kredit auszahlen lassen und kaufen: Als Letztes steht nun die Auszahlung der nötigen Kreditsumme an. Zusammen mit Ihrem Eigenkapital können Sie jetzt den Kaufpreis sowie alle Nebenkosten bequem begleichen.
