Die besten Aktiendepots & Online-Broker
Mit einem Wertpapierdepot kannst du langfristig vom Wachstum der Weltwirtschaft profitieren und Vermögen aufbauen. Welches Depot dafür am besten geeignet ist, kannst du in unserem Depot-Vergleich herausfinden.
Auf den Webseiten der Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die im Vergleich aufgeführten Konditionen gelten für Neukunden.
Was ist ein Depot?
Wenn du in Wertpapiere wie Aktien oder ETFs investieren möchtest, benötigst du ein Depot. Dort kannst du deine Wertpapiere lagern und verwalten. Unsere verglichenen Depots bieten digitale Verwaltung an und ermöglichen den Handel mit verschiedenen Wertpapieren wie ETFs, Aktien, Fonds und oft auch Derivaten, Anleihen und Krypto.
Das Depot ist mit einem Verrechnungskonto verbunden, auf dem du Guthaben für den Kauf von Wertpapieren hast. Verkäufe und Ausschüttungen werden ebenfalls auf dem Verrechnungskonto gutgeschrieben.
Depot und Broker werden häufig synonym verwendet
Ein Broker vermittelt Finanzgeschäfte, wie den Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Dafür leitet er den Auftrag, auch Order genannt, an einen Handelsplatz weiter. Da für den Handel von Wertpapieren ein Depot benötigt wird, bieten dies fast alle Broker an. Deswegen werden die beiden Begriffe in diesem Artikel ebenfalls synonym genutzt.
Welche Broker empfiehlt Capitalo?
Um kostengünstig zu investieren, wähle ein Depot mit einer breiten Auswahl an ETF-Sparplänen. Achte auch auf Zusatzleistungen wie verfügbare Wertpapiere, Handelsplätze und die Dynamisierung der Sparrate.
Der Free Broker von Scalable Capital bietet das beste Gesamtpaket. Danach folgen die Depots von ING, Flatex und Trade Republic. Hier sind die wichtigsten Eigenschaften der Broker zusammengefasst.
Scalable Capital (Free Broker)
- Kostenlose Depotführung
- Über 2.000 ETF-Sparpläne
- Alle ETF-Sparpläne kostenlos
- Geringe Sparrate (ab 1€) möglich
- Günstiger Handel über Gettex: 0,99€
- Handel über Xetra für 3,99€ + 0,01% des Ordervolumens (mind. 5,49€) möglich
- Dynamisierung möglich
ING Direkt-Depot
- Kostenlose Depotführung
- Über 1.000 ETF-Sparpläne
- Alle ETF-Sparpläne kostenlos
- Geringe Sparrate (ab 1€) möglich
- Handel über viele verschiedene Handelsplätze (u.a. Xetra)
- Ordergebühr: ab 4,90€ + 0,25% des Ordervolumens (max. 69,90€)
- Dynamisierung und automatische Wiederanlage von Ausschüttungen
Trade Republic Depot
- Kostenlose Depotführung
- über 2.000 ETF-Sparpläne
- Über 2.000 Aktiensparpläne
- Alle Sparpläne kostenlos
- Geringe Sparrate (ab 1€) möglich
- Günstiger Handel über Lang & Schwarz: 1€
- 3,25% Zinsen auf dem Verrechnungskonto
Wie findest du das passende Depot?
Bei der Suche nach dem passenden Depot solltest du zuerst überlegen, was dir wichtig ist. Nutze dann unsere Vergleichstabelle, um die genauen Konditionen zu vergleichen.
Wenn niedrige Kosten wichtig sind, sind Neo-Broker und Direktbanken eine gute Wahl. Für einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort empfiehlt sich eine Filialbank, allerdings zu höheren Gebühren.
Das Angebot an Wertpapieren, Handelsplätzen und Sparplänen ist ein weiterer wichtiger Aspekt. Bei ETFs spielt die Anzahl der Handelsplätze eine geringere Rolle. Neo-Broker konzentrieren sich auf ETF-Sparpläne zu günstigeren Kosten. Filial- und Direktbanken bieten mehr Handelsplätze und Wertpapierarten an.
Achte auch auf weitere Zusatzleistungen. Die Dynamisierung der Sparrate kann den Vermögensaufbau automatisieren.
Welche Kosten können entstehen?
Für ein Depot können verschiedene Kosten entstehen. Hier ist eine Übersicht:
- Depotführung: Einige Broker erheben eine Gebühr für die Depotführung. In unserem Vergleich findest du viele Anbieter, die keine Depotführungsgebühr verlangen. Bei regelmäßigem Handel oder einem Sparplan kann die Depotführung auch kostenlos sein.
- Sparplan: Wenn du regelmäßig ETFs oder Aktien besparen möchtest, ist ein Sparplan wichtig. Achte auf die Kosten für den Sparplan.
- Ordergebühren: Beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren fallen fast immer Gebühren an. Bei einigen Neo-Brokern sind Sparpläne kostenlos und bieten eine Alternative zur Ordergebühr.
- Handelsplatzentgelt: Neben der Ordergebühr kann ein Handelsplatzentgelt anfallen, abhängig vom gewählten Handelsplatz. Elektronische Handelsplätze wie Gettex, Tradegate oder Quotrix sind oft günstiger als Präsenzbörsen wie Frankfurt oder Stuttgart. Xetra ist der größte elektronische Handelsplatz in Deutschland, jedoch mit höheren Kosten. Bei ausländischen Börsen können die Entgelte höher sein.
- Spread: Der Spread bezeichnet die Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufskurs. Börsen mit hohem Handelsvolumen haben in der Regel einen geringeren Spread. Xetra ist die Leitbörse in Deutschland. Bei großen Beträgen kann sich der Handel über Xetra lohnen, obwohl die Kosten höher sind. Die Handelsspanne ist in der Regel am geringsten während der Öffnungszeiten der Leitbörse.
- Zusatzleistungen: Für Zusatzleistungen wie die Anmeldung zur Hauptversammlung oder die Eintragung ins Aktienregister können Gebühren anfallen.
Wie viel kostet ein Depot?
Die Kosten für ein Depot können je nach Anbieter und Art des Depots variieren. Es ist ratsam, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
| Depot | Sparplan 50 € | Sparplan 100 € | Sparplan 200 € | Einmalanlage 2.000 € | Einmalanlage 5.000 € |
|---|---|---|---|---|---|
| 1822direkt | 1,50 | 1,50 | 3,00 | 9,90 | 17,40 |
| Comdirect | 0,75 | 1,50 | 3,00 | 9,90 | 17,40 |
| Consorsbank | 0,75 | 1,50 | 3,00 | 9,95 | 17,45 |
| Finanzen.net Zero | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Flatex | 0 | 0 | 0 | 5,90 / 7,901 | 5,90 / 7,901 |
| ING | 0 | 0 | 0 | 9,90 | 17,40 |
| Justtrade | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Scalable Capital (Freebroker) | 0 | 0 | 0 | 0,99 | 0,99 |
| Trade Republic | 0 | 0 | 0 | 1,00 | 1,00 |
| Traders Place | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0 | 0 |
Wie sicher ist ein Wertpapierdepot?
Das Wertpapierdepot bietet ein hohes Maß an Sicherheit. Wertpapiere wie ETFs und Aktien gelten als Sondervermögen und werden separat vom Broker verwahrt. Im Falle einer Insolvenz des Brokers können die Wertpapiere zu einem anderen Broker übertragen werden. Falls der Broker die Wertpapiere nicht herausgeben kann, besteht eine Entschädigung von bis zu 20.000€ und maximal 90%.
Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung. Diese gilt für Bankeinlagen innerhalb der EU und schützt pro Kunde 100.000€ pro Bank. Bei einem gemeinsamen Verrechnungskonto, z.B. von Ehepartnern, sind 200.000€ geschützt.
Wertpapiere an sich können risikoreich sein
Die Sicherheit des Wertpapierdepots bezieht sich auf die Verwahrung der Wertpapiere. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die verwalteten Wertpapiere selbst Risiken bergen können.
Wie eröffnet man ein Depot?
Wenn du dich für einen Anbieter entschieden hast, kannst du jetzt das Wertpapierdepot eröffnen. Wenn du bereits ein Girokonto bei einer Direktbank hast und zusätzlich das Depot freischalten lassen möchtest, musst du normalerweise deine Identität nicht erneut nachweisen. Als Neukunde musst du jedoch einige Angaben machen.
Die Depotbank fragt nach deiner Anschrift, Kontoverbindung und Gehalt. Gemäß der EU-Richtlinie Mifid-II, die seit 2018 gilt, musst du auch deine bisherigen Erfahrungen mit Wertpapieren auf einer Skala angeben. Wenn du später Wertpapiere kaufen möchtest, die über dein angegebenes Wissen hinausgehen, wird die Bank oder der Broker dich warnen.
Zusätzlich ist ein Identitätsnachweis erforderlich. Dies kann heutzutage oft per Videoident-Verfahren erfolgen, bei dem du ein kurzes Videotelefonat per Smartphone, Tablet oder Laptop führst. Ein spezielles Callcenter prüft vor allem deinen Ausweis, den du in die Kamera halten musst. Die meisten Banken bieten auch das Postident-Verfahren an. Dabei erhältst du einen Antrag zur Depoteröffnung, den du an einem Postschalter vorlegst, um dich auszuweisen. Der Depotanbieter prüft die Unterlagen und schaltet das Depot erst dann frei. Die Nutzung des Depots kann ein bis zwei Wochen dauern.
Erste Schritte im neuen Depot
Sobald dein neues Depot eingerichtet ist, informiert dich deine Bank oder dein Broker. Du kannst dann Geld von deinem Girokonto auf das Verrechnungskonto überweisen (bei Direktbanken entfällt dieser Schritt möglicherweise, wenn es sich um dasselbe Konto handelt). Dann kannst du einen Sparplan anlegen oder ETF-Anteile kaufen. Schau dir vorher am besten unsere ETF-Empfehlungen an.
Wie kündigt und wechselt man seinen Broker?
Bevor du dein Depot kündigst, sorge dafür, dass du vollen Zugriff auf dein neues Depot hast. Überprüfe, ob dein neuer Broker alle deine Wertpapiere unterstützt. Der Depotwechsel dauert in der Regel einige Wochen. Erfahre in unserem Ratgeber zum Depotwechsel, wie der Wechsel Schritt für Schritt abläuft.
Der Depotübertrag ist in der Regel kostenlos
Der Depotübertrag innerhalb Deutschlands ist kostenlos und hat keinen Einfluss auf die Steuer, solange du die Wertpapiere behältst. Es können jedoch Fremdkosten entstehen, z.B. bei einem Lagerstellenwechsel von ausländischen Wertpapieren.
Häufig gestellte Fragen zum Depot-Vergleich
Ein Depot-Vergleich ist ein Vergleich verschiedener Anbieter von Wertpapierdepots, um das beste Angebot zu finden.
Ein Depot-Vergleich ermöglicht es Ihnen, die besten Angebote für Wertpapierdepots zu finden, die Ihren individuellen Bedürfnissen und Anforderungen entsprechen.
Bei einem Depot-Vergleich werden verschiedene Kriterien wie Kosten, Gebühren, Serviceleistungen und Produktauswahl der Anbieter verglichen, um das passende Depot für Sie zu finden.
Ein Depot-Vergleich ermöglicht es Ihnen, Kosten zu sparen, indem Sie das Depot mit den günstigsten Gebühren und besten Konditionen auswählen. Zudem können Sie von einem besseren Service und einer größeren Produktauswahl profitieren.
Um den besten Depot-Vergleich zu finden, sollten Sie verschiedene Vergleichsportale nutzen, die unabhängige und umfassende Informationen zu den verschiedenen Anbietern und deren Konditionen bieten.
Ja, die Nutzung von Depot-Vergleichsportalen ist in der Regel kostenlos. Sie können die verschiedenen Angebote vergleichen und das passende Depot auswählen, ohne dafür Gebühren zahlen zu müssen.
Die Dauer eines Depot-Vergleichs hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und der Anzahl der zu vergleichenden Angebote ab. In der Regel können Sie jedoch innerhalb weniger Minuten einen Überblick über die verschiedenen Optionen erhalten.
Ja, nach einem Depot-Vergleich haben Sie die Möglichkeit, Ihren aktuellen Depot-Anbieter zu wechseln und zu einem anderen Anbieter mit besseren Konditionen zu wechseln. Beachten Sie jedoch eventuelle Kündigungsfristen und Gebühren.
Beim Depot-Vergleich besteht das Risiko, dass Sie möglicherweise nicht alle relevanten Informationen berücksichtigen oder dass sich die Konditionen der Anbieter ändern können. Es ist daher wichtig, sorgfältig zu vergleichen und regelmäßig den Markt zu überprüfen.
Die Ergebnisse eines Depot-Vergleichs können Ihnen einen guten Überblick über die verschiedenen Angebote geben. Es ist jedoch ratsam, weitere Recherchen anzustellen und sich persönlich bei den Anbietern zu informieren, um sicherzustellen, dass die Informationen aktuell und korrekt sind.
