XTB Erfahrungen: Alles was Sie wissen müssen

Wer ist XTB?

Hierzulande dominieren einige wenige Namen die Brokerszene. Doch aus dem Hintergrund lauern bereits zahlreiche Wettbewerber, die sich zunehmend nach vorne drängen und rapide an Bekanntheit gewinnen. Das gilt etwa für XTB. Der Finanzdienstleister besteht immerhin seit 2002 und ist mittlerweile Anlaufstelle für rund eine Million Kunden weltweit. Laut der Financial Times zählt XTB zu den am schnellsten wachsenden Fintech-Unternehmen in Europa und wirbt auf der Website mit einer Reihe weiterer Auszeichnungen.. 

Angefangen hatte alles vor mehr als zwei Jahrzehnten in Polen. Nach mehreren Namensänderungen und dem Erwerb wichtiger Lizenzen wuchs der Broker schnell über die Landesgrenzen hinaus und eröffnete Niederlassungen in unterschiedlichen europäischen Staaten. In Deutschland etwa ging XTB 2008 an den Start, das Büro befindet sich inzwischen in der Bundeshauptstadt Berlin. Obwohl das Fintech bereits knapp 1000 Mitarbeitende über den gesamten Globus verteilt beschäftigt, ist der Wachstumskurs noch lange nicht beendet.

Das dürfte wohl auch an den aufwendig gestalteten Werbekampagnen liegen, die sich vor allem internationaler Sportstars bedienen. Ob die Fußballikonen Iker Casillas, José Mourinho, die Kampfsportlegende Conor McGregor oder aktuell Zlatan Ibrahimović – sie alle standen für XTB schon als Botschafter vor der Kamera.

Dass das Erfolg hat, beweist zumindest der wachsende Kundenstamm. Betreute der Broker Ende 2022 noch 615.000 Anleger, stieg diese ohnehin schon beeindruckende Zahl bis Ende 2023 auf fast 900.000 an. Doch was sind die Gründe für diesen Erfolg?

Umfangreiches Angebot und gute Konditionen

Bei XTB gibt es quasi nichts, das es nicht gibt. Das zeigt sich beim ersten Besuch auf der Website, die eine Fülle an Informationen beinhaltet. Alles hat seinen Platz, sodass Nutzer zielsicher zu ihren gewünschten Inhalten navigieren können. In der obersten Leiste etwa stehen vier Reiter zur Auswahl. Diese führen die Anleger entweder zum Investieren oder zum Sparen. Außerdem gelangen Besucher darüber zum umfassenden Bildungsangebot des Brokers und können etwas über dessen Historie erfahren. Etwas weiter rechts befinden sich dann noch die Sprachauswahl, der Zugang zum Demokonto und der Button für eine Kontoeröffnung.

Große Besonderheit – Zinsen auf Guthaben

Wodurch sich XTB von vielen Wettbewerbern abhebt, ist die hohe Verzinsung auf nicht investierte Guthaben. Es handelt sich dabei zwar nicht um ein Tagesgeldkonto im klassischen Sinne, die Struktur und Funktionsweise kommen dem jedoch nahe. Aber wie genau ist das Angebot zu verstehen? Dazu gibt XTB selbst eine einfache Antwort, die sich folgendermaßen zusammenfassen lässt.

Damit Sie auf XTB Wertpapiere handeln können, benötigen Sie zunächst ein entsprechendes Konto. Auf dieses zahlen Sie einen bestimmten Betrag ein, zum Beispiel 10.000 Euro. Investieren Sie davon aber nur die Hälfte, bleiben 5000 Euro an freiem Kapital über. Frei heißt es deshalb, weil Sie damit – salopp gesagt – tun können, was Sie wollen. Entweder Sie legen es ebenfalls an, lassen es sich auszahlen oder es bleibt auf dem Handelskonto liegen.

Entscheiden Sie sich für die letztgenannte Option, zahlt Ihnen XTB mit Stand 09.10.2024 auf Einlagen in Euro entweder 4,20 Prozent oder 1,65 Prozent an Zinsen. Die höheren Konditionen gelten für einen Zeitraum von 90 Tagen ab Kontoeröffnung, die niedrigeren für die Zeit danach. Sie fragen sich nun vielleicht, welche Schritte Ihrerseits erforderlich sind, um von den Zinsen profitieren zu können? Die einfache Antwort darauf lautet – XTB kümmert sich automatisch darum.

Nützliche Informationen zu den Guthabenzinsen

Bekanntermaßen finden sich die Fallstricke attraktiver Angebote im Kleingedruckten. Wir haben deshalb für Sie auch das gelesen, was gerne übersehen wird. Folgende Punkte sind wichtig.

• Die angegebenen Zinssätze sind stets variabel. Sie können einmal in der Woche angepasst werden.
• Die Gutschrift Ihrer Erträge erfolgt jeweils bis zum fünften Werktag des Folgemonats.. 
• Es ist kein Mindest- oder Höchstbetrag an freien Mitteln erforderlich, um die Zinsen zu erhalten..
• Haben Sie mehrere Konten bei XTB, so ist für den 90-tägigen Aktionszeitraum ausschließlich die Eröffnung des ersten Kontos maßgeblich.
• Erhalten Sie von XTB Zinserträge, so sind diese natürlich, wie jede Art von Kapitalerträgen, steuerpflichtig. Der Broker gibt Ihnen jährlich eine Erträgnisaufstellung, aus der sich die Höhe der Zinsen ergibt. Tragen Sie diese in Ihrer Steuererklärung ein und holen Sie sich gegebenenfalls Hilfe von einem Experten. 
• XTB verwahrt die Einlagen auf Ihrem Verrechnungskonto auf Treuhandsammelkonten der Partnerbanken. Zu diesen gehört etwa die JP Morgan SE. 

Ist das freie Kapital sicher?

Diese Frage dürfte wohl jeden Investor umtreiben. XTB schreibt dazu in den FAQ, dass die Geldmittel auf getrennten Kundengelderkonten verwahrt werden, die wiederum im Einklang mit dem deutschen Einlagensicherungssystem stehen. Weiter äußert sich der Broker, indem er darauf hinweist, dass das Geld beim Ausfall der Partnerbank bis zur gesetzlichen Grenze von 100.000 Euro geschützt ist.

Wodurch sich XTB außerdem profiliert

Auch wenn die Produktpalette von XTB im Laufe der Jahre immer breiter wurde, liegt der Fokus nach wie vor auf dem Trading mit sogenannten CFDs.

Bei CFDs, auch bekannt als Differenzkontrakte, handelt es sich um spekulative Derivate. Sie sollten ausschließlich von gut informierten Anlegern mit einem breiten Erfahrungsschatz eingesetzt werden. Aufgrund der nicht unerheblichen Risiken von CFDs warnt auch XTB. Nach eigenen Angaben verlieren bei XTB rund 76 Prozent der Kleinanlegerkonten mit diesem Finanzinstrument Geld.

CFDs sind kein realer Wert wie Aktien, Fonds oder Rohstoffe. Ihr Kurs orientiert sich stattdessen an der Entwicklung des Underlying. Dieses Underlying, auch Basiswert genannt, kann bei XTB eine ganze Menge sein. Ob Rohstoffe, Devisen, Indizes, Kryptos, Aktien oder ETFs – die Differenzkontrakte sind in vielen Facetten anwendbar. 

Mit CFDs haben Trader zudem Möglichkeiten, die bei realen Werten nicht bestehen. Dazu gehört vor allem der Einsatz von Hebeln. Durch diese lassen sich große Mengen an Kapital bewegen, obwohl der Anleger selbst nur überschaubare Summen investiert. Bei XTB können Privatinvestoren mit Hebeln im Verhältnis von bis zu 1:30 handeln.

Gleichzeitig weist der Broker ausdrücklich darauf hin, die Investitionen unter Kontrolle zu halten und Maßnahmen des Risikomanagements zur Positionsabsicherung anzuwenden. Konkret nennt XTB Stop Losses, Pending Orders sowie Take Profits als geeignete Instrumente zum Risikomanagement.

Für wen eignet sich XTB?

Nicht jeder Marktteilnehmer möchte mit CFDs und sonstigen Derivaten handeln. Alle, die auf der Suche nach konservativeren Anlagen sind, sollten bei XTB ebenfalls fündig werden. So hat der Broker etwa zahlreiche Aktien und mittlerweile auch Exchange Traded Funds im Angebot. 

Konkret können Anleger zwischen mehr als 3600 nationalen und internationalen Aktien wählen. Um bei dieser Auswahl den Überblick zu behalten, bietet XTB auf der Website eine Suche und einen Länder-Filter an. Über den Länder-Filter ist die Suche nach Unternehmen, die in dem gewählten Land an einer Börse gelistet sind und bei XTB angeboten werden, möglich.

Besondere Aufmerksamkeit gilt beim Aktienhandel den Konditionen. Diese entscheiden maßgeblich darüber, ob ein Anbieter für Anleger attraktiv ist oder nicht. XTB wirbt in diesem Kontext unter anderem mit dem kommissionsfreien Kauf von Aktien. Bis 100.000 Euro monatlichem Handelsvolumen streicht XTB die Kommissionen komplett.

Für das über 100.000 Euro liegende Handelsvolumen fallen lediglich 0,2 Prozent, mindestens jedoch 10 Euro, Kommissionen an.

Außerdem nimmt der Broker eine Umrechnungsgebühr von 0,5 Prozent für Investments in Unternehmen, die in einer anderen Währung notiert sind. Hierfür bietet XTB über Kontowährungen in EUR, CHF und USD die passende Lösung, um dieser Umrechnungsgebühr entgehen zu können.

In der oben dargestellten Tabelle wird angezeigt, ob ein Anteilsschein auch als Fractional Share erhältlich ist. Auf die meisten Aktien trifft das zu. Die Mindestorder für den Erwerb einer Aktie beträgt zehn Euro, wodurch der Broker gerade für Einsteiger mit begrenzten Mitteln einen genaueren Blick wert sein dürfte. 

Wenn es lieber ETFs sein sollen

Einzelaktien sind mit Risiken verbunden, die mancher nicht eingehen möchte. Als Alternative haben sich seit einiger Zeit ETFs bewährt. Gegenwärtig können Anleger via XTB über 500 verschiedene dieser Indexfonds erwerben. Die bekannten Emittenten wie BlackRock, Amundi oder WisdomTree fehlen da natürlich nicht. Wie bei den Aktien ist es bei XTB möglich, Fractional Shares auch für ETFs zu kaufen. Die Investitionsbedingungen und Kosten sind bei ETFs mit denen der Aktien in den meisten Aspekten vergleichbar.

Wie steht es um die Konditionen?

Gerade Neobroker versuchen untereinander, sich hinsichtlich der Gebühren zu unterbieten. Immerhin geht es darum, die Gunst der Anleger zu erwerben, was in einem solch hart umkämpften Markt mittel- bis langfristig überlebenswichtig ist. Welche Services stellt XTB in Rechnung und zu welchen Kosten geschieht dies?

Blickt man über die Gebührenseite des Brokers, fällt auf, dass der Begriff „Gratis“ an vielen Stellen vorzufinden ist. So ist etwa die Kontoeröffnung und -führung unabhängig vom Guthaben kostenfrei. Das gilt sowohl für Aktien und ETFs auf der einen Seite als auch die vielfältigen CFD-Instrumente auf der anderen Seite. Für Ein- und Auszahlungen verzichtet XTB ebenfalls auf Gebühren, weist der Vollständigkeit halber aber darauf hin, dass bei einigen der angebotenen Einzahlungsmethoden seitens der Zahlungsanbieter Kosten entstehen können. Einen vorgegebenen Mindestbetrag für Einzahlungen gibt es nicht.

• Kontoeröffnung und -führung sind kostenlos. 
• Ein- und Auszahlungen sind in der Regel kostenlos, außer bei einigen Einzahlungsmethoden können Gebühren von Zahlungsanbietern anfallen.
• Kommissionen für Aktien und ETFs sind bis zu einem monatlichen Umsatz von 100.000 EUR kostenlos (danach 0,2%, mindestens 10 EUR). 
• Mindesteinzahlung beträgt 0 EUR, Mindestanlagesumme für Aktien 10 EUR. 
• Währungsumrechnungsgebühr beträgt 0,50%. 

Interessant ist auch die Vielfältigkeit an Einzahlungsmöglichkeiten, die den Nutzern große Flexibilität einräumt. Sie können auf Karten wie Mastercard oder Visa zurückgreifen, sich gleichzeitig aber auch für eine klassische Banküberweisung entscheiden. Wer den Zahlungsverkehr besonders unkompliziert abwickeln möchte, kann Dienstleister wie PayPal oder Klarna nutzen.

Sparpläne – optimal für unterschiedliche Zielsetzungen

Etwas Geld zur Seite zu legen ist nie schlecht. Und obwohl das nicht viel Zeit beansprucht, gerät es im Alltag zu oft in Vergessenheit. Mit Sparplänen lässt sich das vermeiden. Bereits ab 15 Euro und bequem per App kann ein solcher bei XTB eingerichtet werden, um anschließend automatisiert in ausgewählte ETFs zu investieren. XTB gibt Anlegern auf der Website sogar eine kurze Anleitung, wie genau der Sparplan erstellt werden sollte. Dazu sind im Wesentlichen nur drei Schritte vonnöten.

1. Zunächst suchen Sie sich einen oder mehrere der über 500 verfügbaren ETFs aus. Sie können dazu Vergleichskriterien wie die historische Rendite oder das Rating und die Zusammensetzung heranziehen.
2. Falls Sie sich für mehrere Produkte entschieden haben sollten, müssen Sie Ihre Mittel nun verteilen. Bei XTB funktioniert das, indem Sie angeben, wie viel Prozent der Sparrate in welchen ETF fließen soll.
3. Damit das Geld vom Verrechnungskonto abgezogen werden kann, muss dieses mit Guthaben gefüllt werden. Zur Einzahlung stehen Ihnen die oben genannten, kostenfreien Methoden zur Verfügung. Möglich sind auch Einzahlungen per Kreditkarte, Dauerauftrag via Bank oder über das XTB-Handelskonto.

Warum Sie auf einen Sparplan bei XTB setzen sollten, erklärt der Broker auf der Website. Neben der einfachen Anwendung, der jederzeitigen Transparenz sowie der flexiblen Ein- und Auszahlungen sind es besonders die niedrigen Gebühren, die die Investoren zu XTB und nicht zur Konkurrenz locken sollen. 

Hebt sich XTB von Mitbewerbern ab?

Auf den ersten Blick schenken sich viele Neobroker kaum etwas. Das Leistungsspektrum und auch die damit verbundenen Konditionen sind recht vergleichbar. Dennoch hat XTB etwas, das das Unternehmen von manch anderem Broker deutlich unterscheidet.

Gemeint ist das umfangreiche Bildungsangebot, bestehend aus Artikeln, Analysen und Webinaren. Es richtet sich sowohl an Beginner als auch fortgeschrittene Investoren und deckt Themen rund um Börse, Investieren und Trading ab. Damit eignet sich das Bildungsangebot gut, um sich Informationen einzuholen oder altes Wissen wieder aufzufrischen. Bei vielen anderen Brokern sucht man nach vergleichbaren Services, zumindest in diesem Umfang, vergeblich. 

Erwähnenswert ist zuletzt die eigens von XTB entwickelte Handelsplattform namens x Station5, die auf dem Desktop ebenso verfügbar ist wie im Browser und als Mobilversion. Aufgrund der zahlreichen Tools und Funktionen der Plattform bietet der Broker eine Einführung zum Thema.

XTB – Allrounder mit spannenden Extras

Obwohl XTB in den zurückliegenden Jahren bereits einen beeindruckenden Wachstumskurs hingelegt hat, dürfte sich dieser in Zukunft weiter fortsetzen. Die Plattform des Brokers bietet für die unterschiedlichen Anlegertypen vom Trader bis zum Investor alles Wichtige an einem Platz. Die Finanzinstrumente sind zu fairen Konditionen handelbar, dazu profitieren Nutzer von der innovativen x Station5 und einer breit aufgestellten Wissensdatenbank. 

Gestartet ist XTB als reiner CFD-Broker. Im CFD-Bereich liegt auch noch das Kerngeschäft. Aufgrund des sehr guten Angebots an Aktien, ETFs und Guthabenzinsen, kann man XTB nicht mehr als reinen CFD-Broker bezeichnen. Vielmehr ist XTB ein vielseitig nutzbarer Online-Broker, bei dem kurzfristige Trader, langfristige Investoren und Sparer das finden, was Sie suchen.

Schlussendlich kann der Broker überzeugen. Natürlich ist auch hier nicht alles perfekt, einschneidende Schwächen sind während des Tests allerdings nicht aufgefallen. Die weitere Entwicklung von XTB bleibt spannend. Gerade im Hinblick auf neue Produktveröffentlichungen, die man in Zukunft erwarten kann. Damit sollte XTB eine sehr gute Ausgangsposition haben, um hierzulande noch bekannter zu werden und seinen Kundenstamm auszubauen.

CFDs sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. 76% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld beim CFD-Handel mit diesem Anbieter. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
Trading ist riskant und Sie könnten einen Teil oder Ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren. Alle veröffentlichten Informationen dienen ausschließlich Informations- und Bildungszwecken und stellen keine Form von Finanz- / Anlageberatung und / oder Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.