Deutschland) Das GEFA Bank Festgeld ist eine flexible und planbare Termingeldanlage für Privatkunden, die ihr Geld mittel- bis langfristig zu einem festen Zinssatz anlegen möchten. Die Kontoführung ist kostenlos, die Zinserträge sind über die gesamte Laufzeit garantiert.
Als Finanzierungspartner des deutschen Mittelstands ermöglicht die GEFA Bank Anlegern mit dem Festgeld, indirekt in die Realwirtschaft zu investieren. Einlagen von Privatkunden werden für die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen genutzt. So profitieren Sparer von attraktiven Zinsen und können gleichzeitig die Wirtschaft stärken.
Zinsen im Überblick
| Laufzeit | Zinsen pro Jahr |
|---|---|
| 6 Monate | 2,50 % p.a. |
| 12 Monate | 2,75 % p.a. |
| 24 Monate | 2,75 % p.a. |
| 36 Monate | 2,75 % p.a. |
| 48 Monate | 2,75 % p.a. |
Stand: 03.12.2024. Änderungen vorbehalten.
Einlagensicherung und Sicherheit
Die GEFA Bank unterliegt der deutschen Einlagensicherung. Über den gesetzlichen Schutz von 100.000 Euro pro Kunde sind Einlagen zusätzlich durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken geschützt. Dieser sichert Einlagen weit über die gesetzliche Grenze hinaus ab.
Laut Geschäftsbericht 2020 weist die GEFA Bank eine solide Eigenkapitalausstattung von 548 Millionen Euro auf. Auch wenn kein offizielles Rating der Agentur vorliegt, spricht dies für eine hohe Sicherheit und gute Bonität. Deutschland selbst verfügt zudem über ein sehr gutes Länder-Rating (Bestnoten von S&P, Moodys & Fitch).
Vor- und Nachteile auf einen Blick
Vorteile:
- Attraktive Festgeldzinsen bis 2,75% p.a.
- Feste Zinsen über die gesamte Laufzeit garantiert
- Kostenlose Kontoführung ohne versteckte Gebühren
- Kostenloses Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto inklusive
- Hohe Anlagesicherheit durch deutsche Einlagensicherung
- Einfache Online-Kontoeröffnung mit VideoIdent
- Jährliche Zinsgutschrift aufs Festgeldkonto
- Möglichkeit, Mittelstandsfinanzierung zu unterstützen
Nachteile:
- Mindestanlage von 10.000,00 Euro recht hoch
- Maximalanlage auf 10 Millionen Euro begrenzt
- Keine unterjährigen Laufzeiten unter 6 Monaten
- Kein Zugriff auf das Geld während der Laufzeit
- Keine Zinsoptimierung durch unterjährige Wiederanlage möglich
Festgeldzinsen im Überblick
| Mindestanlage | 10.000,00 € |
| Höchstanlage | 1.000.000,00 € |
| Einlagensicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherungssumme | 100.000,00 € |
| Legitimation | Video-Identifikation |
| Vertragsunterzeichnung | handschriftliche Unterschrift |
| Altersbeschränkung? | ja |
| Kontozugriff | online, telefonisch |
| Kontoführungskosten | 0,00 € (jährlich) |
| Online-Banking vorhanden? | nein |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
| Kündbarkeit | zum Laufzeitende |
| Automatische Vertragverlängerung? | ja |
Vergleich zu anderen Festgeldanbietern
 GEFA BANK |
 STELLANTIS BANK |
 TF Bank Deutschland |
 J&T BANKA |
|
|---|---|---|---|---|
| Zinssatz | 2,50 % bis 2,75 % p.a. | 2,40 bis 3,03 % p.a. | 2,80 bis 2,95 % p.a. | 2,40 bis 2,80 % p.a. |
| Mindestanlage | 10.000,00 € | 500,00 € | 5.000,00 € | 5.000,00 € |
| Laufzeiten | 6 bis 48 Monate | 3 bis 48 Monate | 12 bis 12 Monate | 12 bis 60 Monate |
| Einlagensicherung | Deutschland, 100.000,00 € | Frankreich, 100.000,00€ | Schweden, 100.000,00 € | Tschechoslowakei, 100.000,00 € |
| Konto eröffnen | Mehr erfahren | Mehr erfahren | Mehr erfahren |
Sonstiges
- Frei wählbare Laufzeit von 6, 12, 24, 36 oder 48 Monaten
- Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit
- Anlagebetrag nach Wunsch ab 10.000 € und bis 10.000.000 €
- Vorzeitige Kündigung oder zusätzliche Einzahlungen während der Laufzeit nicht möglich
- GEFA TagesGeld-Konto als Verrechnungskonto
- Zinsgutschrift jährlich am 31.12. auf dem Festgeldkonto bzw. am Tag der Vertragsbeendigung
Eröffnung & Legitimation
Die Eröffnung eines GEFA Festgeldkontos funktioniert komplett online. Nach dem Ausfüllen des Antrags mit persönlichen Daten, Wunschlaufzeit und Anlagebetrag erfolgt die Legitimation bequem per VideoIdent. Hierfür benötigen Sie einen gültigen Ausweis sowie eine Webcam oder ein Smartphone.
Der gesamte Prozess ist nutzerfreundlich und dauert nur wenige Minuten. Direkt nach Abschluss ist das Festgeldkonto aktiv. Es wird automatisch ein kostenloses Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto eröffnet. Eine Überweisung des Anlagebetrags ist nicht erforderlich – dieser wird von der GEFA Bank eingezogen.
Zinsgutschrift & Steuern
Die Zinszahlung erfolgt jährlich zum 31.12. oder zum Laufzeitende. Die Zinsen werden dem Festgeldkonto automatisch gutgeschrieben – eine Auszahlung ist nicht vorgesehen. Dadurch entsteht ein kleiner Zinseszinseffekt, der die Rendite leicht erhöht.
In Deutschland unterliegen Zinserträge der Abgeltungssteuer von 25% zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Bis zu einem Freistellungsbetrag von 1.000 Euro pro Person (2.000 Euro für Verheiratete) bleiben die Erträge steuerfrei. Die GEFA Bank führt die fälligen Steuern direkt ab.
Kundenbewertungen
Die wichtigsten Fragen zum GEFA Festgeld
Durch die Zugehörigkeit zum deutschen Einlagensicherungssystem sind Anlagen bis 100.000 Euro zu 100% abgesichert. Darüber greift der Einlagensicherungsfonds der privaten Banken, der Einlagen darüber hinaus in Millionenhöhe schützt.
Nein, die Eröffnung und Führung des GEFA Festgeldkontos ist komplett gebührenfrei. Es gibt auch keine Kosten für die jährlichen Zinsgutschriften oder die Kontoauflösung zum Laufzeitende.
Nein, während der Vertragslaufzeit sind keine zusätzlichen Einzahlungen auf das Festgeldkonto möglich. Der bei Eröffnung vereinbarte Anlagebetrag ist fix und kann nachträglich nicht erhöht werden.
Ja, die jährliche Wiederanlage der Zinsen direkt auf dem Festgeldkonto führt zu einem Zinseszinseffekt. Allerdings fällt dieser recht gering aus, da die Zinsgutschrift nur einmal pro Jahr und nicht unterjährig erfolgt.
Grundsätzlich ja. Alle Erträge unterliegen der Abgeltungssteuer von 25% plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Jedoch gewährt der Staat jedem Anleger einen jährlichen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro für Ehepaare). Bis zu dieser Höhe bleiben Ihre Zinsen steuerfrei. Die GEFA Bank führt anfallende Steuern automatisch für Sie ab.