Deutschland) Mit dem Festgeldkonto der Grenke Bank erhalten Sie eine sichere Geldanlage mit einem garantierten Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Aktuell gibt es Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monate mit Zinssätzen von bis zu 3,10% p.a. Dabei können Sie Anlagebeträge zwischen 5.000,00 Euro und 500.000,00 Euro ganz flexibel platzieren.
Als Tochter der börsennotierten Grenke AG profitieren Sie von der Finanzstärke und dem Know-how einer etablierten Bankengruppe. Die Grenke Bank hat sich dabei auf die Finanzierung von kleinen und mittleren Unternehmen sowie Privatpersonen spezialisiert.
Neben den attraktiven Zinsen überzeugt das Grenke Festgeld mit einem kostenlosen Kontomodell ohne versteckte Gebühren. Die Kontoführung erfolgt komplett online und ermöglicht eine einfache und bequeme Verwaltung.
Vor- und Nachteile
Vorteile:
- Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten
- Anlagebeträge ab 5.000
- automatischen Verlängerung
- Die Geldanlage kann online verwaltet werden
Nachteile:
- Mindestanlage von 5.000 Euro erforderlich
- Geringe Zinsen bei Laufzeiten über 3 Jahren
- Kein Zugriff auf das Geld während der Laufzeit
- Kein Zinseszinseffekt, da nur jährliche Zinsgutschrift
- Verlängerung erfolgt automatisch, wenn nicht gekündigt
Zinsen im Überblick
| Laufzeit | Zinsen pro Jahr |
|---|---|
| 6 Monate | 3,10 % p.a. |
| 12 Monate | 2,95 % p.a. |
| 18 Monate | 2,80 % p.a. |
| 24 Monate | 2,65 % p.a. |
| 36 Monate | 2,35 % p.a. |
| 48 Monate | 1,85 % p.a. |
| 60 Monate | 1,60 % p.a. |
Stand: 21.11.2024. Änderungen vorbehalten.
Festgeldkonditionen
| Mindestanlage | 5.000,00 € |
| Höchstanlage | 500.000,00 € |
| Einlagensicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherungssumme | 100.000,00 € |
| Legitimation | per PostIdent, Video-Identifikation |
| Vertragsunterzeichnung | digitale Unterschrift (eSign) |
| Altersbeschränkung? | ja |
| Kontozugriff | online, telefonisch, per App |
| Kontoführungskosten | 0,00 € (jährlich) |
| Online-Banking vorhanden? | ja |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
| Kündbarkeit | zum Laufzeitende |
| Automatische Vertragverlängerung? | ja |
Eröffnung und Legitimation
Das Grenke Festgeldkonto lässt sich schnell und einfach online eröffnen. Folgende Schritte sind nötig:
- Online-Formular auf der Grenke Website ausfüllen
- Videolegitimation oder PostIdent-Verfahren durchführen
- Unterschriebenen Antrag postalisch an Grenke Bank senden
- Verifizierung der Daten und Kontoeröffnung durch Grenke
- Einzug des Anlagebetrags vom angegebenen Referenzkonto
Für die Legitimation und Eröffnung benötigen Sie:
- Gültigen Personalausweis oder Reisepass
- Deutsche Meldeadresse
- IBAN eines deutschen Referenzkontos
- Ggf. Gerät mit Kamera für VideoIdent
Die Eröffnung dauert in der Regel weniger als 10 Minuten. Nach Abschluss haben Sie direkten Zugriff auf Ihr neues Festgeldkonto und können es bequem online im Banking-Bereich verwalten.
Einlagensicherung und Geldanlagesicherheit
Das Grenke Festgeld unterliegt der deutschen Einlagensicherung. Über den gesetzlichen Schutz von 100.000 Euro pro Kunde hinaus sind die Einlagen auch durch die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes deutscher Banken abgedeckt.
Im sehr unwahrscheinlichen Fall einer Bankeninsolvenz würden Anleger ihre Einlagen also in jedem Fall in voller Höhe zurückerhalten. Das Geld ist bei der Grenke Bank somit in mehrfacher Hinsicht sicher angelegt.
Die Muttergesellschaft Grenke AG ist zudem von den Ratingagenturen Standard & Poor’s und Fitch mit „BBB“ bewertet – dies entspricht einer mittleren Bonität und damit Investmentqualität. Das Ausfallrisiko ist sehr gering.
Zinskonditionen und Steuern
Die Zinsen für das Grenke Festgeld sind abhängig von der gewählten Laufzeit. Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit garantiert und unterliegen keinen Schwankungen.
Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende der Laufzeit, bei Anlagen ab 6 Monaten jährlich, auf das Festgeldkonto. Eine Wiederanlage der Zinsen ist nicht möglich. Ein Freistellungsauftrag für die Abgeltungssteuer lässt sich aber hinterlegen, so dass die Grenke Bank die Steuern automatisch an das Finanzamt abführt.
Sofern die Zinserträge den Sparerfreibetrag von 1.000 Euro pro Jahr überschreiten, müssen diese in der Steuererklärung angegeben werden. Ohne Freistellungsauftrag sind die Erträge in voller Höhe zu versteuern.
Prolongation oder Auszahlung
Die Grenke Bank informiert den Anleger rechtzeitig vor Ende der Laufzeit. Erfolgt bis zum Fälligkeitstermin keine Weisung, wird die Anlage automatisch zu den dann gültigen Konditionen um die Ursprungslaufzeit, maximal jedoch 12 Monate, verlängert.
Möchten Sie keine Prolongation, genügt eine formlose Nachricht an die Bank bis 2 Werktage vor Laufzeitende. Dann wird der komplette Anlagebetrag inklusive Zinsen zum Fälligkeitstermin auf das hinterlegte Referenzkonto ausgezahlt.
Eine vorzeitige Verfügung über das angelegte Geld ist nicht möglich. Im Notfall ist man auf die Kulanz der Bank angewiesen. Daher sollten Sie nur Gelder anlegen, auf die Sie sicher verzichten können.
Vergleich zu anderen Festgeldanbietern
 Grenke Bank |
 Klarna Bank AB |
 Opelbank |
 J&T BANKA |
|
|---|---|---|---|---|
| Zinssatz | 1,60 % bis 3,10 % p.a. | 2,67 bis 3,20 % p.a. | 2,60 bis 3,03 % p.a. | 2,40 bis 3,00 % p.a. |
| Mindestanlage | 5.000,00 € | 1,00 € | 1.000,00 € | 5.000,00 € |
| Laufzeiten | 6 bis 60 Monate | 3 bis 48 Monate | 12 bis 36 Monate | 12 bis 60 Monate |
| Einlagensicherung | Deutschland, 100.000,00 € | Schweden, 100.000,00€ | Frankreich, 100.000,00 € | Tschechoslowakei, 100.000,00 € |
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Sonstiges
Mit der grenke Banking App können Kunden Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten und ihre Empfängerliste verwalten. Nutzer haben direkten Zugang zu aktuellen Zinssätzen und können ihre Anlagestrategien jederzeit anpassen.
Kundenerfahrungen
Häufige Fragen zum Grenke Festgeld
Ihre Einlagen sind bei der Grenke Bank gleich doppelt geschützt. Neben der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde greift im Entschädigungsfall auch noch der freiwillige Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Ein Totalverlust ist nahezu ausgeschlossen.
Nein, die Kontoführung ist komplett kostenfrei. Es gibt keine Gebühren für die Eröffnung, Verwaltung oder Auflösung des Festgeldkontos. Auch die jährlichen Zinsgutschriften sind für Sie als Anleger kostenlos.
Grundsätzlich ist die Festgeldanlage bis zum Ende der Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Auszahlung ist nur in Ausnahmefällen und nach Kulanz der Bank möglich. Dann können Zinsabschläge fällig werden. Legen Sie daher nur Geld an, auf das Sie verzichten können.
Möchten Sie Ihr Festgeld verlängern, müssen Sie nichts tun. Die Bank schickt Ihnen vor Laufzeitende eine Erinnerung. Sofern Sie nicht aktiv widersprechen, erfolgt die Prolongation zum Fälligkeitstermin automatisch um die ursprüngliche Laufzeit, maximal 12 Monate.
Ja, Zinserträge aus dem Festgeld sind in Deutschland steuerpflichtig. Sofern Sie einen Freistellungsauftrag bei der Grenke Bank hinterlegen, führt diese die fällige Abgeltungssteuer automatisch ab. Andernfalls müssen Sie die Erträge eigenständig in der Steuererklärung deklarieren.