Deutschland)Der Hanseatic Bank Sparbrief ist eine sichere Geldanlage mit fester Laufzeit und garantiertem Zins. Anleger können zwischen Laufzeiten von 1 bis 6 Jahren wählen und erhalten je nach Laufzeit attraktive Zinsen. Die Mindestanlage beträgt 2.500,00 Euro, maximal können 500.000,00 Euro pro Kunde angelegt werden.
Es stehen zwei Varianten des Sparbriefs zur Wahl:
- Typ 1: Klassische Anlage zum Nennwert mit jährlicher Zinszahlung zum Anlagezeitpunkt
- Typ 2: Anlage mit Abzinsung – der Kaufpreis wird um die Gesamtzinsen der Laufzeit reduziert, die Zinszahlung erfolgt als Einmalbetrag bei Fälligkeit
Der Sparbrief ist eine reine Festgeldanlage ohne Kursschwankungen. Die Kontoführung ist komplett kostenlos. Eine vorzeitige Verfügung über das Guthaben während der Laufzeit ist nicht möglich, am Laufzeitende wird der Anlagebetrag inklusive Zinsen ausgezahlt.
Zinsen im Überblick
| Laufzeit | Zinsen pro Jahr |
|---|---|
| 12 Monate | 3,25 % p.a. |
| 24 Monate | 3,20 % p.a. |
| 36 Monate | 3,00 % p.a. |
| 48 Monate | 2,75 % p.a. |
| 60 Monate | 2,50 % p.a. |
| 72 Monate | 2,50 % p.a. |
Stand: 17.09.2024. Änderungen vorbehalten.
Die Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer und müssen versteuert werden, sofern kein Freistellungsauftrag erteilt wurde. Bei Fragen zur steuerlichen Behandlung sollten Sie einen Steuerberater konsultieren.
Einlagensicherung und Sicherheit
Die Hanseatic Bank unterliegt der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung. Damit sind Kundeneinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Zusätzlich ist die Bank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Dieser schützt Einlagen von Privatpersonen in unbegrenzter Höhe.
Ein Sparbrief der Hanseatic Bank ist eine der sichersten Geldanlagen überhaupt. Es bestehen keinerlei Kurs- oder Währungsrisiken. Der Anlagebetrag wird garantiert zurückgezahlt, die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit fest vereinbart. Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Bankpleite wäre ein Totalverlust quasi ausgeschlossen.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
Vorteile:
- Attraktive Zinsen von bis zu 3,25% p.a. garantiert
- 100% Kapitalschutz durch deutsche Einlagensicherung
- Zusatzsicherung durch Einlagensicherungsfonds der Privatbanken
- Kostenfreie Kontoführung ohne versteckte Gebühren
- Hohe Flexibilität bei Laufzeiten zwischen 1 und 6 Jahren
- Maximale Planungssicherheit durch Garantiezins & feste Laufzeit
- Unkomplizierte Kontoeröffnung und -verwaltung
Nachteile:
- Mindestanlage von 2.500,00 Euro erforderlich
- Maximalanlage auf 500.000,00 Euro begrenzt
- Keine Verfügung über das angelegte Geld während der Laufzeit möglich
- Zinsgutschrift erfolgt nur jährlich bzw. bei Fälligkeit (kein Zugriff)
Für sicherheitsorientierte Sparer, die eine planbare und garantierte Rendite ohne Risiko suchen, ist der Hanseatic Bank Sparbrief aber allemal eine gute Wahl.
Festgeldzinsen im Überblick
| Mindestanlage | 2.500,00 € |
| Höchstanlage | 500.000,00 € |
| Einlagensicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherungssumme | 100.000,00 € |
| Legitimation | per PostIdent, Video-Identifikation |
| Vertragsunterzeichnung | digitale Unterschrift (eSign) |
| Altersbeschränkung? | ja |
| Kontozugriff | online, per App |
| Kontoführungskosten | 0,00 € (jährlich) |
| Online-Banking vorhanden? | ja |
| Zinsgutschrift | zum Laufzeitende |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
| Kündbarkeit | zum Laufzeitende |
| Automatische Vertragverlängerung? | nein |
Vergleich zu anderen Festgeldanbietern
 Hanseatic Bank |
 Klarna Bank AB |
 STELLANTIS BANK |
 Opelbank |
|
|---|---|---|---|---|
| Zinssatz | 2,50 % bis 3,25 % p.a. | 3,17 bis 3,58 % p.a. | 3,10 bis 3,50 % p.a. | 3,05 bis 3,45 % p.a. |
| Mindestanlage | 2.500,00 € | 1,00 € | 500,00 € | 1.000,00 € |
| Laufzeiten | 12 bis 72 Monate | 3 bis 48 Monate | 3 bis 48 Monate | 12 bis 36 Monate |
| Einlagensicherung | Deutschland, 100.000,00 € | Schweden, 100.000,00€ | Frankreich, 100.000,00 € | Frankreich, 100.000,00 € |
| Konto eröffnen | Mehr erfahren | Mehr erfahren | Mehr erfahren |
Sonstiges
- Feste Anlage mit garantiertem Zinssatz
- Absolute Planbarkeit: feste Laufzeiten von einem bis sechs Jahre
- Zinsgutschrift erfolgt wahlweise alle 12 Monate oder am Laufzeitende bei Fälligkeit
- Die Eröffnung, Führung und Schließung des SparBriefs sind kostenfrei
Kontoeröffnung und Legitimation
Ein Hanseatic Bank Sparbrief lässt sich auf verschiedenen Wegen eröffnen:
- Eröffnung über das Online-Banking (für Bestandskunden)
- Eröffnung über ein Online-Formular mit anschließendem Post-Ident oder Video-Ident Verfahren (für Neukunden)
- Ausfüllen eines Antrags in einer Hanseatic Bank Filiale
Für die Legitimation im Online-Verfahren benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Die Identitätsprüfung erfolgt entweder über einen Video-Chat oder klassisch per PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post.
Nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Daten weist die Bank Sie an, den Anlagebetrag auf ein spezielles Abwicklungskonto zu überweisen. Bestandskunden können sich auch für die Umbuchung vom Hanseatic Bank Tagesgeldkonto entscheiden. Sobald der Kaufbetrag gebucht ist, ist Ihr Sparbrief aktiv.
Ablauf und Fälligkeit
Wenn Ihr Sparbrief ausläuft, haben Sie verschiedene Möglichkeiten:
- Sie können sich den Anlagebetrag inklusive der letzten Zinsen auf ein hinterlegtes Referenzkonto auszahlen lassen.
- Sie können den Anlagebetrag auf Ihrem Hanseatic Bank Tagesgeldkonto anlegen.
- Sie können eine Wiederanlage in einen neuen Sparbrief zu den dann geltenden Konditionen beauftragen.
Eine automatische Verlängerung ist beim Hanseatic Bank Sparbrief nicht vorgesehen. Bitte erteilen Sie der Bank spätestens zum Fälligkeitstag eine Weisung, was mit Ihrem Geld geschehen soll. Andernfalls bleibt der Anlagebetrag unverzinst auf einem Verrechnungskonto stehen.
Kundenservice und Erfahrungen
Die Hanseatic Bank genießt einen guten Ruf als serviceorientierte Privatkundenbank. Die Eröffnung und Verwaltung des Sparbriefs erfolgt komplett digital oder in der Filiale. Im Online-Banking haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihre Kontodaten und Unterlagen. Abweichende Zinskonditionen für Bestands- und Neukunden gibt es nicht.
Kunden schätzen besonders die Sicherheit der Anlage und die attraktive Verzinsung. Auch die unkomplizierte und schnelle Legitimation wird häufig positiv hervorgehoben. Großes Vertrauen schaffen zudem die Zugehörigkeit zur genossenschaftlichen FinanzGruppe und die damit verbundene Einlagensicherung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Sehr sicher. Die Bank unterliegt der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung, die Guthaben bis 100.000 Euro absichert. Zusätzlich greift der Einlagensicherungsfonds der privaten Banken, der eine unbegrenzte Absicherung von Privatvermögen vorsieht. Ein Totalverlust ist daher quasi ausgeschlossen.
Die Zinserträge sind in Deutschland steuerpflichtig und müssen vom Anleger selbst in der jährlichen Steuererklärung angegeben werden. Liegt der Bank ein Freistellungsauftrag vor, führt diese die Steuern automatisch ab. Fragen zur persönlichen steuerlichen Situation sollten mit einem Steuerberater geklärt werden.
Nein, eine vorzeitige Kündigung während der Laufzeit ist ausgeschlossen. Der Anlagebetrag ist fest für den vereinbarten Zeitraum gebunden. Bei unvorhergesehenem Liquiditätsbedarf bleibt nur das persönliche Gespräch mit der Bank, um im Einzelfall eine Kulanzlösung zu finden. Dabei müssen aber meist Zinsabschläge in Kauf genommen werden.
Das hängt vom gewählten Sparbrief-Typ ab. Bei Typ 1 erfolgt die Zinsgutschrift jährlich zum Anlagezeitpunkt auf das Referenzkonto. Bei Typ 2 werden die Zinsen als Einmalzahlung erst bei Fälligkeit ausgezahlt. Einen laufenden Zugriff auf die Zinsgelder gibt es in beiden Fällen nicht.
Ja, es sind Anlagebeträge zwischen 2.500,00 Euro und 500.000,00 Euro möglich. Für höhere Summen wenden Sie sich bitte direkt an die Hanseatic Bank, um eine individuelle Anlage zu vereinbaren.