Die besten Festgeldangebote deutscher Banken

Auf der Suche nach einer sicheren und gut kalkulierbaren Kapitalanlage? Dann werden Sie um Festgeldkonten, die zu den sichersten Formen von Konten gehören, kaum vorbeikommen. Neben klar definierten Laufzeiten wissen Sie hier auch, welche Erträge zu erwarten sind. Allerdings gibt es einen Haken.

Gute Anbieter oft außerhalb der Landesgrenzen

Um das Maximale aus einer Festgeldanlage herauszuholen, ist oftmals der Blick ins europäische Ausland notwendig. Dort finden sich mitunter Banken, die für diese Art von Investment bessere Konditionen bieten als Dienstleister im Inland. Warum sollte man das also nicht nutzen?

Grundsätzlich spricht nichts dagegen, ein Festgeldkonto im Ausland abzuschließen. Capitalo listet im großen Festgeldvergleich Anbieter von Tschechien über Schweden bis Spanien. Dennoch gibt es Sparer, die sich mit Transaktionen über die deutschen Landesgrenzen hinaus nicht wohlfühlen. Dafür gibt es im Wesentlichen zwei Gründe.

1. Kapitalerträge unterliegen der pauschalen Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Im Inland wird diese Steuer von den Kreditinstituten automatisch abgeführt. Im Ausland geschieht dies hingegen nicht. Hier sind die Sparer selbst in der Pflicht, entsprechende Kapitalerträge in der Einkommenssteuer unter der Anlage KAP anzugeben. Manchem mag dieser Aufwand respektive die dahinterstehende Datenbeschaffung zu umständlich sein, weshalb er Auslandsinvestitionen kategorisch ausschließt.
2. Zum anderen spielt das Thema Sicherheit eine große Rolle. Zwar sind Kundenguthaben dank der EU-weit vereinheitlichten Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person geschützt. Darüber hinaus unterscheiden sich die Sicherheitsmechanismen aber teils deutlich. Während Anbieter in Deutschland häufig noch dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angeschlossen sind und damit doppelte Sicherheit bieten, ist dies bei ausländischen Dienstleistern nicht der Fall. 

Welche Bank in Deutschland zahlt die besten Festgeldzinsen?

Um auch diese Sparer abzuholen, haben wir nach den besten Festgeldanbietern aus Deutschland gesucht. Hier sind die Top 3 Ergebnisse. 

1

3,56%

Zinsgutschrift jährlich

ab 1,00 Euro

zum Angebot

2

3,50%

Zinsgutschrift zum Laufzeitende

ab 500,00 Euro

zum Angebot

3

3,45%

Zinsgutschrift jährlich

ab 1.000,00 Euro

zum Angebot

Autobank mit sehr fairen Konditionen

Positiv sticht beispielsweise die Volkswagen Financial Services mit ihrem Plus Sparbrief hervor, der für die Kunden mit einigen Vorteilen einhergeht. Zu nennen sind dabei vor allem die Laufzeiten und die damit verbundenen Zinssatz:

Damit zeigt sich, dass das Angebot der Volkswagen Financial Services gerade für jene interessant sein dürfte, die nach kurzen und gleichzeitig rentablen Anlagemöglichkeiten suchen. Nach oben gibt der Dienstleister keinen Maximalbetrag an, mindestens müssen Sie allerdings einen Anlagebetrag von 2500 Euro aufbringen. Einen Pluspunkt gibt es außerdem für die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken. Gelder sind bei der Volkswagen Financial Services dadurch bis fünf Millionen Euro geschützt.

Sparbriefe gibt’s auch im Norden

Sie suchen nach einer mehrjährigen Geldanlage, die Ihnen trotzdem Sicherheit gibt und einige Euro Zins liefert? In Deutschlands Norden werden Sie fündig, genauer gesagt bei der Hanseatic Bank. Das Hamburger Kreditinstitut steht dem vorgenannten Angebot quasi im Nichts nach. Lediglich die Konditionen unterscheiden sich ein wenig. Hier ist das Wichtigste:

Es steht Ihnen bei der Hanseatic Bank also offen, ob Sie sich für eine relativ kurze oder mehrjährige Spareinlage entscheiden und welchen Anlagebetrag Sie investieren möchten. Die angegebenen Zinsen sind währenddessen fix und bieten Ihnen damit eine gute Planungssicherheit. Genauso wie die Volkswagen Financial Services ist auch die Hanseatic Bank freiwilliges Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und dessen Einlagensicherungsfonds.

Anbieter aus der zweiten Reihe

Haben Sie schon einmal von der Akbank gehört? Falls nicht, sind Sie damit sicher nicht allein. Die Akbank stammt ursprünglich aus der Türkei, ist auf dem deutschen Markt allerdings durch die Tochtergesellschaft Akbank AG vertreten, die attraktive Festgeldkonto-Angebote bietet. Letztere sollten Sie auf dem Schirm haben, wenn Sie sich spannende Festgeldkonditionen nicht entgehen lassen möchten. 

Derzeit haben Sparer beim AK-Online Festgeldkonto die Wahl zwischen Laufzeiten von einem Monat und fünf Jahren. Die im Nachfolgenden genannten Zinssätze gelten für Einlagen, die mindestens 2500 Euro und höchstens 1.000.000 Euro betragen dürfen. Interessant ist bei der Akbank, dass Anleger aus drei Optionen zur Zinsgutschrift wählen können – quartalsweise, jährlich oder zum jeweiligen Laufzeitende. Abhängig davon fallen die Erträge und die Wirkung des Zinseszinseffekts aus. Wichtig zu wissen ist auch, dass Sie zunächst ein Tagesgeldkonto eröffnen müssen, um anschließend vom Festgeldangebot profitieren zu können. 

Der exklusive Zusatztipp am Ende

Damit Sie einen möglichst umfassenden Überblick über die derzeitige Festgeldlandschaft in Deutschland erhalten, haben wir Ihnen noch einen vierten Anbieter herausgesucht, dessen Konditionen sich durchaus sehen lassen können. Gemeint ist die in Wuppertal heimische Gefa Bank. Sie ist ein Teil der französischen Societe Generale Group. 

Abzüge bekommt die Gefa Bank für die hohe Mindestanlagesumme von 10.000 Euro, die sicher nicht für jeden zu erfüllen ist. Dass es der Dienstleister dennoch auf die Liste der besten Festgeldangebote schafft, liegt an den zahlreichen Vorzügen des Angebots. Mit Blick auf die Konditionen gilt bei der Gefa Bank folgendes:

Zudem sind die Kontoeröffnung und die Kontoführung für Kunden kostenlos. Sie können außerdem frei entscheiden, ob Sie Ihre Erträge jeweils zum Jahresende oder erst nach Ablauf des Anlagezeitraums gutgeschrieben bekommen möchten. Bei letzterem profitieren Sie besonders vom Zinseszinseffekt. Die Gefa Bank bietet Ihnen die doppelte Absicherung Ihrer Einlagen, denn auch sie ist dem Bundesverband deutscher Banken angeschlossen. Die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro gilt ohnehin. 

Meine Empfehlung: Mit deutschen Banken erzielen Sie gegenwärtig zwar nicht die höchsten am Markt verfügbaren Festgeldzinsen. Wollen Sie aber auf die Vorzüge inländischer Institute (deutschsprachiger Kundenservice, automatische Steuerabführung, Einlagensicherung) nicht verzichten, so finden Sie auch hier großartige Angebote. Der Unterschied in den Zinssätzen kann durch diese Privilegien wett gemacht werden.