Das Vivid Geschäftskonto etabliert sich als moderne Banking-Lösung für Unternehmen und Selbstständige. Mit über 100.000 aktiven Business-Kunden und der Auszeichnung „Bestes Mobile Banking 2024“ vom Handelsblatt überzeugt Vivid durch sein digitales Konzept. In unserem ausführlichen Test analysieren wir die Vor- und Nachteile des Kontos sowie die aktuellen Erfahrungen.
Die wichtigsten Vorteile im Überblick:
- Kostenloses Basis-Konto (Free Start Plan) ohne versteckte Gebühren
- Bis zu 5% Zinsen auf Guthaben für Neukunden (erste 2 Monate)
- 30 Geschäftskonten mit eigener IBAN möglich
- Kostenlose Visa Debit- & Kreditkarten für alle Mitarbeiter
- DATEV-Integration & Anbindung weiterer Buchhaltungssoftware
- 24/7 Kundenservice via Live-Chat und E-Mail
- 2 Monate kostenlose Testphase für alle Premium-Tarife
Für wen eignet sich das Vivid Business-Konto?
- Selbstständige & Freelancer: Effizientes Banking mit kostenlosem Basis-Tarif
- Startups & kleine Unternehmen: Flexible Kontenverwaltung & Team-Management
- Mittelständische Betriebe: Umfassende Buchhaltungsintegration & Multiuser-Verwaltung
- Digital-affine Unternehmer: Modern Banking mit intuitiver App-Steuerung
Tarife & monatliche Kosten 2024
Hier eine übersichtliche Darstellung der verschiedenen Tarifoptionen:
| Tarif | Monatliche Kosten | Inklusive Konten | Teammitglieder |
|---|---|---|---|
| Free Start | 0€ | 1 | 1 |
| Basic | 7€ | 3 | 3 |
| Pro | 19€ | 10 | 10 |
| Enterprise | 79€ | 30 | 30 |
| Enterprise+ | 249€ | 50 | 50 |
Unser Expertenurteil: Das Vivid Geschäftskonto überzeugt im Test 2024 durch sein durchdachtes digitales Konzept, attraktive Zinsen und umfangreiche Banking-Features. Besonders für digitale Unternehmen und Freelancer bietet es eine moderne Alternative zu traditionellen Geschäftskonten. Die kostenlose Testphase ermöglicht ein risikoloses Ausprobieren aller Premium-Features.
Die wichtigsten Features des Vivid Business-Kontos im Detail
Multi-IBAN System & Kontenmanagement
Das Herzstück des Vivid Geschäftskontos ist das innovative Multi-IBAN System. Je nach Tarif können Sie bis zu 30 separate Geschäftskonten mit eigener IBAN einrichten. Diese „Pockets“ ermöglichen:
- Getrennte Finanzverwaltung für verschiedene Geschäftsbereiche
- Separate Konten für Steuern, Gehälter und Projekte
- Automatische Kategorisierung von Ein- und Ausgaben
- Echtzeit-Überweisungen zwischen allen Konten
- Individuelle Zuweisung von Karten zu bestimmten Konten
Innovative Zahlungsfunktionen
✓ SEPA-Sofortüberweisungen in über 50 Länder
✓ Sammelüberweisungen für bis zu 200 Transaktionen
✓ Internationale Überweisungen mit transparenten Gebühren
✓ Mobile Payment via Apple Pay und Google Pay
✓ Automatische Kategorisierung aller Transaktionen
Intelligentes Team-Management
Verwalten Sie Ihr Team effizient mit verschiedenen Berechtigungsstufen:
- Eigentümer: Voller Zugriff auf alle Funktionen
- Admin: Verwaltung von Team und Finanzen
- Assistent: Eingeschränkte Rechte für spezifische Aufgaben
Jedes Teammitglied erhält:
- Eigene Login-Daten
- Individuell konfigurierbare Karten
- Persönliche Ausgabenlimits
- Spezifische Transaktionsberechtigungen
Buchhaltungsintegration & Export
✓ Direkte DATEV-Schnittstelle
✓ Integration mit sevDesk, Commitly, Puls Project
✓ Automatischer Export von Kontoauszügen
✓ Mehrsprachige Dokumente in 5 Sprachen
✓ Flexible Exportformate: MT940, CSV, PDF
Sicherheit & Compliance
- Zwei-Faktor-Authentifizierung für alle Zugänge
- Biometrische Absicherung in der App
- Echtzeit-Benachrichtigungen bei Transaktionen
- Individuelle Limits für Karten und Überweisungen
- EU-reguliert durch luxemburgische Banklizenz
Mobile & Web Banking
Die Vivid Business App bietet:
- Intuitive Benutzeroberfläche
- Echtzeit-Übersicht aller Konten
- Digitale Kartenverwaltung
- Scan-Funktion für Belege
- Push-Benachrichtigungen
Zusätzlich steht ein umfangreiches Web-Interface für die Desktop-Verwaltung zur Verfügung.
Highlight: Seit Anfang des Jahres bietet Vivid Business die höchsten Zinsen im Geschäftskundenbereich mit bis zu 5% p.a. für Neukunden in den ersten zwei Monaten.
Karten & Zahlungsverkehr beim Vivid Geschäftskonto
Business-Karten von Vivid
Das Vivid Geschäftskonto bietet drei verschiedene Kartentypen:
- Virtuelle Visa-Karten
- Sofort verfügbar nach Kontoeröffnung
- Unbegrenzt kostenlos ausstellbar
- Ideal für Online-Zahlungen
- Individuell konfigurierbare Limits
- Physische Visa-Karten
- Aus 100% recycelten Materialien
- Kostenlose Erstausstattung
- Kontaktloses Bezahlen
- In 7 Farben verfügbar
- Premium Metal-Karten
- Hochwertige Metallausführung
- Exklusives Design
- Zusätzliche Versicherungsleistungen
- Einmalig 19,90€ pro Karte
Ausgabenlimits & Kartenmanagement
| Tarif | Monatliches Kartenlimit |
|---|---|
| Free Start | 100.000€ |
| Basic | 100.000€ |
| Pro | 100.000€ |
| Enterprise | 100.000€ |
| Enterprise+ | 200.000€ |
Sicherheitsfunktionen:
- Kartensperre in Echtzeit
- Individuelle Transaktionslimits
- Länderbasierte Einschränkungen
- 3D Secure für Online-Zahlungen
- PIN-Verwaltung in der App
Zahlungsverkehr & Gebühren
Kostenlose Leistungen in allen Tarifen:
- SEPA-Überweisungen innerhalb der Limits
- Kartenzahlungen in Euro
- Interne Überweisungen zwischen Vivid-Konten
- Mobile Payment (Apple Pay/Google Pay)
- Kontoauszüge & Belegnachweise
Gebührenpflichtige Services:
- Internationale Überweisungen: 5€ pro Transaktion
- Express-Überweisungen: Ab 0,20€
- Premium Kartenversand: 24,90€
- Währungswechsel: 1-2% (abhängig vom Tarif)
Cashback & Bonusprogramm
Vivid Business bietet ein attraktives Cashback-Programm:
- Bis zu 10% Cashback in ausgewählten Kategorien
- Monatlich wechselnde Aktionskategorien
- Maximaler Cashback pro Monat:
- Free Start: bis zu 50€
- Basic: bis zu 100€
- Pro: bis zu 150€
- Enterprise/+: bis zu 300€
Besondere Features
✓ Smart Rules: Automatische Kategorisierung von Transaktionen
✓ Digitale Belege: Direktes Hochladen von Quittungen
✓ Echtzeit-Tracking: Live-Übersicht aller Kartentransaktionen
✓ Team-Verwaltung: Individuelle Kartenzuweisung pro Mitarbeiter
✓ Flexible Limits: Anpassbare Ausgabengrenzen pro Karte
Tipp: Die kostenlose Testphase eignet sich ideal, um das umfangreiche Kartenmanagement und die Premium-Features risikofrei zu testen.
Vivid Geschäftskonto eröffnen: So geht’s
Die Eröffnung deines Vivid Geschäftskontos erfolgt vollständig digital und ist in der Regel innerhalb von 15-60 Minuten abgeschlossen. Hier erfährst du Schritt für Schritt, wie du dein Konto eröffnest und worauf du achten musst.
Diese Voraussetzungen musst du erfüllen
- Dein Unternehmen muss im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) registriert sein
- Alle Geschäftsführer müssen einen Wohnsitz im EWR haben
- Ein gültiger Ausweis (EWR-Pass, EWR-ID oder Aufenthaltserlaubnis)
- Zugelassene Rechtsformen:
- Deutschland: GmbH, UG, GmbH i.G., UG i.G.
- Für Freelancer: Kleingewerbetreibende, Freiberufler, Eingetragene Kaufleute (e.K.)
❌ Nicht zugelassen sind: eV, gGmbH, gUG, gAG sowie Unternehmen aus Hochrisikobranchen
So eröffnest du dein Vivid Geschäftskonto
- Online-Registrierung starten
- Gehe auf die Vivid Business Website oder lade die App herunter
- Wähle „Geschäftskonto eröffnen“
- Gib deine E-Mail-Adresse ein und erstelle ein Passwort
- Persönliche Daten eingeben
- Name, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer
- Wohnadresse
- Identitätsnachweis über Video-Ident
- Unternehmensdaten bereitstellen
- Firmenname und Rechtsform
- Registrierungsnummer (falls zutreffend)
- Geschäftsadresse
- Website (optional)
- Geschäftsführer verifizieren
- Angabe aller Geschäftsführer mit E-Mail-Adressen
- Separate Identitätsprüfung für jeden Geschäftsführer
- Upload persönlicher Dokumente
- Wirtschaftlich Berechtigte angeben
- Informationen zu Personen mit mehr als 25% Unternehmensanteil
- Angaben zu Kontrollgebern
- Geschäftsdokumente hochladen
- Nachweis der Betriebsadresse (z.B. Nebenkosten oder Mietvertrag)
- Geschäftstätigkeitsnachweis (z.B. Verkaufsrechnungen)
- Je nach Anforderung weitere Unterlagen
Dauer und Bearbeitungszeit
- Registrierung: 15-60 Minuten
- Prüfung der Unterlagen: in der Regel 2 Werktage
- Bei vollständigen Unterlagen kann das Konto sofort nach Freischaltung genutzt werden
Nach erfolgreicher Eröffnung
- Sofortiger Zugriff auf das digitale Banking
- Kostenlose virtuelle Visa-Karte zur direkten Nutzung
- Physische Karte wird automatisch zugestellt
- Möglichkeit zur Einrichtung zusätzlicher Pockets und Team-Zugänge
Häufige Fragen zur Kontoeröffnung
Ja, es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Geschäftskonten. Ausnahme: Freelancer dürfen nur ein Konto eröffnen.
Vivid kontaktiert dich proaktiv und fordert fehlende Dokumente an. Einige Funktionen können bis zur vollständigen Verifizierung eingeschränkt sein.
Die ersten 2 Monate sind bei allen Tarifen (außer Enterprise+) kostenlos. Danach gilt der gewählte Tarif automatisch weiter, kann aber jederzeit angepasst werden.
💡 Profi-Tipp: Bereite alle notwendigen Dokumente vor der Registrierung vor, um eine schnelle Kontoeröffnung zu gewährleisten. Eine vollständige Checkliste findest du auf der Vivid Website.
Eignung des Kontos für verschiedene Zielgruppen
Für diese Unternehmen eignet sich das Vivid Geschäftskonto
| Unternehmenstyp | Eignung | Besonders geeignet wegen |
|---|---|---|
| Freelancer & Selbstständige | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Kostenlose Basis-Version, einfache Buchhaltung |
| Startups & Gründer | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Schnelle Eröffnung, flexible Skalierbarkeit |
| Kleine Unternehmen | ⭐⭐⭐⭐ | Multi-User-Verwaltung, günstige Tarife |
| Mittelständische Unternehmen | ⭐⭐⭐⭐ | Umfangreiche Integrationsmöglichkeiten |
| Online-Händler | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Internationale Zahlungen, Multi-Währungskonten |
| Dienstleister | ⭐⭐⭐⭐ | Einfaches Rechnungsmanagement |
| Handwerker | ⭐⭐⭐ | Mobile Banking, aber eingeschränkte Bargeldfunktionen |
| Gastronomen | ⭐⭐ | Begrenzte Bargeldeinzahlung-Möglichkeiten |
Kundenerfahrungen
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Der Kontowechsel erfolgt digital und schrittweise. Du kannst zunächst parallel zu deinem bestehenden Geschäftskonto das Vivid-Konto nutzen. Für die Übertragung von Daueraufträgen und Lastschriften musst du jeden Geschäftspartner einzeln über die neue IBAN informieren. Einen automatischen Kontowechselservice bietet Vivid aktuell nicht an.
Du erhältst kostenfrei eine physische Visa Debitkarte sowie virtuelle Karten. Die Anzahl der kostenlosen Karten hängt von deinem Tarif ab:
– Free Start: 1 Karte
– Basic: 3 Karten
– Pro: 10 Karten
– Enterprise: 30 Karten
– Enterprise+: 50 Karten
Zusätzliche Karten können gegen Aufpreis bestellt werden.
Die monatlichen Ausgabenlimits betragen:
– Standardlimit: 100.000 € pro Monat
– Enterprise+ Tarif: 200.000 € pro Monat
– Freelancer: 50.000 € pro Monat
Diese Limits können nicht individuell angepasst werden.
– Bargeldabhebungen: Möglich an allen Visa-Geldautomaten weltweit
– Abhebungsgebühren: Je nach Tarif 1-2% des Betrags
– Bargeldeinzahlungen: Aktuell nicht möglich
– Alternative: Aufladung per Überweisung oder Karte
– Europäische Banklizenz durch die CSSF in Luxemburg
– Einlagensicherung bis 20.000 € pro Kunde
– 2-Faktor-Authentifizierung für alle Transaktionen
– Separate Zugriffsrechte für Team-Mitglieder
– Echtzeit-Benachrichtigungen für alle Kontobewegungen
Vivid Business bietet direkte Integrationen mit: DATEV, sevDesk, Commitly, Puls Project, Finanzguru. Außerdem können Kontoauszüge in verschiedenen Formaten (PDF, CSV, MT940) exportiert werden.
– SEPA-Überweisungen: In der Regel am selben Werktag
– SEPA-Instant: Innerhalb von Sekunden (sofern von Empfängerbank unterstützt)
– Internationale Überweisungen: 1-3 Werktage
– Interne Überweisungen: Sofort
Ja, das Vivid Geschäftskonto kann weltweit genutzt werden:
– Kartenzahlungen in über 150 Ländern
– Überweisungen in 51 Länder
– Multi-Währungskonten verfügbar
– Günstige Wechselkurse für internationale Transaktionen
Vivid Business bietet beides:
– Mobile App für iOS und Android
– Web-Interface für Desktop-Zugriff
– Gleicher Funktionsumfang auf allen Plattformen
– Synchronisation in Echtzeit
Der Kundenservice ist rund um die Uhr erreichbar:
– Live-Chat in der App (Antwort innerhalb von 2 Minuten)
– E-Mail-Support (Antwort innerhalb von 1 Stunde)
– Mehrsprachiger Support auf Deutsch und Englisch
– Premium-Support für höhere Tarife