Einführung in kostenlose Geschäftskonten
Das Wichtigste in Kürze
- Nur bei Finom, tide, Fyrst, N26, Kontist und Revolut möglich.
- Hauptsächlich für Freiberufler und Solo-Selbstständige.
- Zusatzkosten durch Bargeldabhebungen und zahlreiche Buchungen möglich.
- Andere Rechtsformen finden günstige Tarife unter 100 € pro Jahr.
- N26 Business Standard bietet die meisten kostenfreien Buchungen.
Der Gedanke an ein kostenloses Geschäftskonto klingt sicherlich verlockend, vor allem wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, freiberuflich arbeiten oder ein Geschäftskonto eröffnen möchten. Es gibt zahlreiche Anbieter, die solche Konten mit unterschiedlichen Eigenschaften und Zusatzleistungen anbieten.
Doch nicht alle kostenfreien Geschäftskonten sind gleich. Wichtig ist, genau hinzuschauen und die Details der einzelnen Angebote zu vergleichen.
Viele Anbieter von kostenlosen Geschäftskonten bieten inzwischen hervorragend entwickelte Onlinebanking-Lösungen an. Diese Funktionen sind speziell auf die Bedürfnisse von kleinen Unternehmen und Selbstständigen ausgerichtet, die ihre Finanztransaktionen schnell, sicher und unkompliziert abwickeln möchten. Integrierte Tools und Apps sorgen dafür, dass man stets den Überblick über seine Finanzen behält.
Ein kostenloses Geschäftskonto bedeutet oft, dass Geschäftskunden keine monatliche Kontoführungsgebühr zahlen und keine zusätzlichen Gebühren für das Bankkonto selbst anfallen. Allerdings können andere Kosten anfallen.
Dazu gehören beispielsweise Gebühren für beleglose oder beleghafte Buchungen, Überweisungen und Bargeldabhebungen. Diese Extras können sich schnell summieren.
Ein kritischer Blick auf die Zusatzkosten für Ihr Geschäftskonto ist daher unerlässlich. Verstehen Sie, welche Leistungen tatsächlich im kostenlosen Paket enthalten sind und welche zusätzlichen Gebühren entstehen könnten.
Immerhin kann ein kostenloses Geschäftskonto eine gute Option sein, wenn es zu Ihren spezifischen geschäftlichen Bedürfnissen passt. Vergleichen Sie sorgfältig, um die beste Wahl zu treffen.
Die besten Anbieter im Vergleich
In unserem Geschäftskonto Vergleich der besten Anbieter für ein kostenloses Geschäftskonto haben sich neben herkömmlichen Banken auch einige Neobanken besonders hervorgetan. Sie bieten verschiedene Vorteile und Leistungen.
Seit 2016 hat sich der Markt für Geschäftskonten erheblich weiterentwickelt, insbesondere durch den Aufstieg von Fintechs. Viele neue Fintech-Unternehmen sind auf den Plan getreten und haben traditionelle Banken herausgefordert.
Nun, es ist von essenzieller Bedeutung, nicht nur auf die Kontoführungsgebühren zu achten. Auch das Angebot an zusätzlichen Services sollte genau geprüft werden.
Besonders N26 schneidet in unserem Vergleich gut ab. Sie bieten ein umfassendes Leistungspaket ohne extra Kosten für alle Überweisungen und mit einer flexiblen Kontozugänglichkeit.
Unsere Bewertung zeigt, dass N26, Fyrst und Finom die besten Optionen für Freiberufler und Solo-Selbstständige in Bezug auf ein Geschäftskonto sind. Ihre Angebote sind am transparentesten und kosteneffizient.
Kostenloses Geschäftskonto – Vorteile und Einschränkungen
Ein kostenloses Geschäftskonto bietet zahlreiche Vorteile, die insbesondere für Freiberufler und Solo-Selbstständige attraktiv sind. Dazu zählen keine monatlichen Kontoführungsgebühren, was die finanzielle Belastung reduziert.
Allerdings gibt es entscheidende Einschränkungen, die beachtet werden sollten.
Zu den häufigst erlebten Nachteilen zählen begrenzte Transaktionskontingente und zusätzliche Kosten für Überweisungen, die das Kontingent überschreiten, sowie Gebühren für Bargeldabhebungen und Bartransaktionen vom Bankkonto.
Beispielsweise können bei Überschreitung der freien Transaktionen schnell zusätzliche Kosten anfallen, und auch Bargeldabhebungen sind meist nur begrenzt kostenfrei. Daher ist es wichtig, Ihr Nutzungsverhalten genau zu analysieren, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
N26 Business Standard – Detaillierte Bewertung
Das N26 Business Standard Konto überzeugt durch seine umfassende Kostenfreiheit, insbesondere, da alle beleglosen Buchungen inklusive sind. Trotzdem fallen für physische Karten und Bargeldeinzahlungen Gebühren an, was bei häufiger Nutzung beachtet werden sollte.
Kosten und Leistungen von N26
Der Tarif Business Standard von N26 ist für 0 € Kontoführungsgebühr erhältlich.
Im Tarif Business Standard sind alle beleglosen Buchungen kostenfrei inkludiert, was ihn besonders attraktiv macht.
Eine physische Karte kostet einmalig 10 €, und Bargeldabhebungen sind bis zu 3 Mal im Monat kostenfrei. Danach fallen 2 € pro Transaktion an, wobei Bargeldeinzahlungen 1,5 % des Einzahlungsbetrags kosten.
Unterkonten sind im kostenfreien Tarif nicht möglich. Sie haben jedoch die Möglichkeit, auf den Tarif Business Smart für 4,90 € pro Monat umzusteigen, um zusätzliche Funktionen wie Unterkonten zu erhalten.
Fyrst Base – Detaillierte Bewertung
Der Fyrst Base Tarif bietet Freiberuflern und Solo-Selbstständigen eine kostenfreie Kontoführung mit bis zu 50 beleglosen Buchungen pro Monat. Für zusätzliche Buchungen werden nur 19 Cent pro Transaktion berechnet, was im Vergleich zu anderen Anbietern günstig ist.
Eine Girocard und Kreditkarte sind ebenfalls im kostenfreien Angebot enthalten und erfordern keinen Mindestumsatz.
Kosten und Leistungen von Fyrst
Fyrst bietet den kostenfreien Tarif Base speziell für Freiberufler und Solo-Selbstständige an. Dabei fällt keine monatliche Kontoführungsgebühr an, solange die Vorgaben eingehalten werden.
Die kostenfreien Leistungen umfassen bis zu 50 beleglose Buchungen pro Monat. Jede darüber hinausgehende Buchung kostet 19 Cent.
Zusätzlich profitieren Sie von einer enthaltenen Girocard und Kreditkarte, ohne dass ein Mindestumsatz erforderlich ist. Diese Karten ermöglichen Ihnen eine flexible und kostengünstige Zahlung und Abhebung.
Beachten Sie jedoch, dass Bargeldeinzahlungen bei Fyrst mit 3 € je 5.000 € Einzahlungsbetrag kostenpflichtig sind. Auch Unterkonten sind bei Fyrst nicht kostenlos und verursachen monatliche Gebühren in Höhe von 6 €. Insgesamt bleibt Fyrst jedoch eine attraktive Option für einfache Geschäftsvorgänge ohne hohe Transaktionsvolumen.
Finom Solo – Detaillierte Bewertung
Der kostenfreie Tarif Finom Solo richtet sich speziell an Freiberufler und Solo-Selbstständige. Mit einer deutschen IBAN und ohne monatliche Kontoführungsgebühr bietet dieses Konto eine attraktive Option, insbesondere durch die enthaltene virtuelle und physische Debit-Karte. Zudem sind bis zu 50 beleglose Buchungen pro Monat inklusive, was für viele kleinere Unternehmen ausreichend sein kann.
Ein weiterer Vorteil ist das integrierte Rechnungs-Tool, das die Verwaltung des Zahlungsverkehrs erheblich erleichtert. Allerdings sollten Sie berücksichtigen, dass nach den ersten 50 Buchungen Gebühren anfallen.
Kosten und Leistungen von Finom
Bei der Auswahl eines kostenlosen Geschäftskontos spielen die Kosten und Leistungen eine entscheidende Rolle. Wie verhält sich Finom in dieser Hinsicht?
Seit 2019 bietet Finom mit Sitz in Amsterdam maßgeschneiderte Finanzlösungen für Kleinunternehmen und Selbstständige an. Das Unternehmen hebt sich durch seine umfassenden digitalen Services hervor, die das Management von Finanzen erheblich vereinfachen.
Im Finom Solo-Tarif sind 50 beleglose Buchungen pro Monat inklusive. Diese können zum Beispiel Überweisungen oder Lastschriften umfassen. Sollten im Monat mehr als 50 Transaktionen anfallen, werden 20 Cent pro zusätzlicher Transaktion verrechnet.
Ein deutlicher Vorteil von Finom ist die inkludierte physische und virtuelle Debit-Karte, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen. Bargeldabhebungen bis zu einem Betrag von 2.000 € pro Monat sind ebenfalls kostenfrei, was eine seltene Leistung in diesem Segment darstellt.
Finom bietet außerdem ein integriertes Rechnungsstellungs-Tool an. Dieses ist besonders nützlich für Freiberufler und Selbstständige, da es den Zahlungsverkehr übersichtlich und effizient gestaltet.
Kontist Free – Detaillierte Bewertung
Kontist Free ist insbesondere für Freiberufler und Solo-Selbstständige konzipiert, die ein einfach zu verwaltendes Geschäftskonto benötigen. Durch den Verzicht auf eine Kontoführungsgebühr und die Bereitstellung einer virtuellen Debitkarte bleibt dieses Konto für viele Nutzer attraktiv.
Allerdings ist die Anzahl der monatlich kostenlosen Buchungen auf nur 10 begrenzt, was für stark frequentierte Konten ungeeignet sein könnte.
Kosten und Leistungen von Kontist
Kontist bietet mit dem Kontist Free-Tarif ein grundsätzlich kostenfreies Geschäftskonto an. Allerdings gibt es spezifische Bedingungen, die zu beachten sind, um tatsächliche Kostenfreiheit zu gewährleisten.
Die monatliche Kontoführungsgebühr entfällt nur, wenn mindestens 300 € an Transaktionen vorliegen.
Andernfalls fallen 2 € pro Monat an. Ebenfalls sind nur 10 beleglose Buchungen im Monat inklusive; jede weitere Buchung kostet 15 Cent.
Die virtuelle Debitkarte ist im Tarif enthalten, aber für eine physische Karte werden zusätzliche 29 € pro Jahr berechnet. Es sollte beachtet werden, dass Bargeldabhebungen und -einzahlungen nicht im Kontist Free-Tarif möglich sind, was für einige Geschäftsmodelle eine wichtige Einschränkung darstellen könnte.
Revolut Basic – Detaillierte Bewertung
Revolut Basic bietet zwar ein kostenloses Geschäftskonto ohne monatliche Kontoführungsgebühren an, ist jedoch durch seine begrenzten Inklusivleistungen für viele Geschäftstreibende weniger geeignet. Nur fünf beleglose Buchungen im Monat sind kostenfrei, für jede weitere fallen Zusatzgebühren von 20 Cent an.
Kosten und Leistungen von Revolut-Fi
Revolut-Fi bietet ein kostenloses Geschäftskonto an, jedoch ist es wichtig, die limitierenden Faktoren zu beachten.
In der Basisversion sind lediglich fünf beleglose Buchungen pro Monat kostenfrei. Jede weitere Buchung wird mit 20 Cent in Rechnung gestellt, was die tatsächliche Kostenfreiheit stark einschränken kann. Die Nutzung dieser Konten bietet daher nur begrenzte Flexibilität in der Buchhaltung.
Ein weiteres Merkmal ist die virtuelle Debitkarte, die im Tarif inkludiert ist. Wer jedoch eine physische Karte benötigt, muss dafür einmalig 10 Euro zahlen. Es ist wichtig, diese zusätzlichen Kosten bei der Entscheidung für ein Konto bei Revolut-Fi zu berücksichtigen.
Auch Bargeldtransaktionen sind bei Revolut-Fi nicht vollständig kostenfrei. Während drei Bargeldabhebungen pro Monat ohne Zusatzkosten möglich sind, fallen danach 2 Euro pro Abhebung an. Zudem fehlt derzeit die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen, was die Nutzungsmöglichkeiten weiter einschränkt.
Für Selbstständige, Gründer und Unternehmer ist die Wahl des passenden Firmenkontos wichtig für den erfolgreichen Geschäftsbetrieb. Obwohl es auf den ersten Blick komplex erscheinen mag, das optimale Konto zu finden, lässt sich mit einigen Überlegungen und Tools diese Entscheidung etwas vereinfachen.
Tide Business Geschäftskonto
Das Tide Business Geschäftskonto bietet eine moderne, kostengünstige Lösung für geschäftliche Finanzen, die besonders für Selbstständige und Kleinunternehmer attraktiv sein kann. Die Kombination aus kostenloser Kontoführung, digitaler Verwaltung und benutzerfreundlicher App macht es zu einer interessanten Option für viele Geschäftskunden.
Kosten und Leistungen von Tide
Hauptmerkmale:
- Kostenlose Kontoführung ohne monatliche oder jährliche Gebühren
- Schnelle digitale Kontoeröffnung in wenigen Minuten
- Kostenlose Mastercard Business Debitkarte (Tide Card)
- Deutsche IBAN für SEPA-Überweisungen
- Moderne Banking-App zur einfachen Finanzverwaltung
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- 100 Euro Willkommensbonus bei Kontoeröffnung (Bedingungen beachten)
Vorteile:
- Kosteneinsparung durch gebührenfreie Kontoführung und Kartenzahlungen
- Zeitsparend durch digitale Verwaltung und schnelle Kontoeröffnung
- Flexibles Banking von überall mit der Tide App
- Hohe Sicherheitsstandards (3D Secure, DSGVO-konform)
- Deutschsprachiger Kundenservice (Mo-So, 9:00-18:00 Uhr)
- Transparente Gebührenstruktur
- Kontinuierliche Entwicklung neuer Features
| Kostenfreie Tarife und Zusatzkosten | N26 Business Standard | Fyrst Base | Finom Solo | Kontist Free | Revolut Basic | Tide Business |
| Kontoführungsgebühr | 0 € | 0 € | 0 € | 0 €* | 0 € | 0 € |
| Beleglose Buchungen | Alle inkl. | 50, dann 0,19 € | 50, dann 0,20 € | 10, dann 0,15 € | 5, dann 0,20 € | Alle inkl. |
| Virtuelle Karte | 1 inkl. | – | 10 inkl. | Virtuelle Debit-Card inkl. | Bis 200 inkl. | – |
| Physische Karten | Einmalig 10 € | Girocard und Kreditkarte inklusive | Debit-Karte inkl. | 29 € / Jahr | 1 inkl. | 1 inkl. |
| Unterkonto | nicht möglich | 6 € | 2 € | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich |
| Beleghafte Buchungen | nicht möglich | 5 € | Nicht möglich | Nicht möglich | Nicht möglich | nicht möglich |
| Auszahlung von Bargeld | 3 pro Monat inkl., dann 2 € | 0 € | Bis 2.000 € kostenfrei | 2 € | 2 % | 2,00 € |
| Einzahlung von Bargeld | 1,5 %, max. 999 € in 24 h | 3 € je 5.000 € | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich |
| Überweisung ins Nicht-EU-Ausland | Nicht möglich | 1,5 ‰, mind. 6 € | 0,00 € (nur DK, auch virtuell) | nicht möglich | 5 € | 0,20 € |
| Mehr Infos | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto | Zum Konto |
Schritte zur Wahl des passenden Geschäftskontos
- Analyse der eigenen Bedürfnisse: Beginnen Sie mit einer genauen Analyse Ihrer geschäftlichen Finanztransaktionen. Wie viele Buchungen machen Sie monatlich? Benötigen Sie häufig Bargeldeinzahlungen oder -auszahlungen? Das hilft Ihnen, die gewünschten und erforderlichen Leistungen Ihres zukünftigen Kontos zu definieren.
- Konto-Gebühren: Kostenfreie Geschäftskonten sind häufig auf den ersten Blick attraktiv, dennoch ist es wichtig, auch auf die Kosten für Zusatzdienste wie Buchungen über das inklusive Kontingent hinaus, Bargeldtransaktionen oder Karten zu achten. Vergleichen Sie, welche Banken für die Leistungen, die Sie am meisten benötigen, die günstigsten Konditionen bieten.
- Beleglose und beleghafte Buchungen: Prüfen Sie, wie der Preis für beleglose und beleghafte Buchungen bei verschiedenen Banken aussieht. Wenn Ihr Geschäft viele Transaktionen umfasst, könnten Kosten für Überweisungen einen signifikanten Kostenpunkt darstellen.
- Bankkarten: Erwägen Sie, ob Sie eine EC/Girocard oder Kreditkarten brauchen, und wenn ja, schauen Sie, welche Banken diese kostenlos oder zu günstigen Preisen anbieten.
- Zusatzfunktionen: Zusatzfunktionen können ein Geschäftskonto besonders wertvoll machen. Features wie Buchhaltungstools, Rechnungssoftware, Liquiditätsplanung oder Unterstützung bei der Steuer lassen Sie langfristig Zeit und Geld sparen. Achten Sie auf das Angebot an solchen Features und ob diese zu Ihrem Geschäftsmodell passen.
- Service und Beratung: Legen Sie Wert auf persönlichen Kontakt und Beratungsleistungen Ihrer Bank? Gerade für komplexere finanzielle Vorhaben oder bei der Planung von Unternehmenswachstum kann dies entscheidend sein.
- Online-Verwaltung und App: Eine gut funktionierende Online-Banking-Oberfläche und eine benutzerfreundliche App sind heute unverzichtbar für die effiziente Verwaltung des Geschäftskontos. Informieren Sie sich über die Nutzererfahrungen zu den digitalen Angeboten der Banken, die in die engere Auswahl kommen.
- Trennung der Geschäfts- und Privatfinanzen: Sogar wenn Sie Einzelunternehmer sind, ist es finanziell und steuerlich von Vorteil, ein dediziertes Geschäftskonto zu führen. Aus Gründen der Übersichtlichkeit und im Sinne einer sauberen Buchführung ist dies empfehlenswert.
- Kontorechner und Vergleichsportale: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale und Geschäftskontorechner, die Ihnen einen schnellen Überblick über die Marktlage und die Konditionen verschiedener Banken bieten. Input von Ihren im ersten Schritt ermittelten Bedarf und die definierten K.O.-Kriterien helfen dabei, eine passende Auswahl zu treffen.
- Checklisten und Anforderungen: Laden Sie Checklisten herunter oder erstellen Sie eine eigene, um sicherzustellen, dass Sie alle wichtigen Aspekte berücksichtigt haben. Diese sollten Themen wie Kosten, Funktionen, Serviceangebote sowie Nutzungsbedingungen umfassen.
Indem Sie diese Schritte sorgfältig durchgehen, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, ein Geschäftskonto zu finden, das zu Ihren Anforderungen, Ihrem Budget und Ihren geschäftlichen Zielen passt.
Häufige Fragen zum kostenlosen Geschäftskonto
Bei der Wahl eines kostenlosen Geschäftskontos gibt es einige wichtige Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten. Oft wird lediglich die Kontoführungsgebühr erlassen, nicht aber andere potenzielle Kosten. Daher ist es entscheidend, auch die Preise für Transaktionen, Karten und andere Dienste zu prüfen.
Beleglose Buchungen beziehen sich auf Transaktionen, die ohne Papierdokumentation erfolgen.
Ja, viele kostenlose Geschäftskonten sind speziell für Freiberufler und Solo-Selbstständige konzipiert.
Planen Sie Ihre Transaktionen sorgfältig und achten Sie auf die Kontingente. Berechnen Sie im Voraus, ob sich das Limit überschreitet, um unerwartete Kosten zu vermeiden. Sie können auch nach Upgrade-Möglichkeiten suchen, falls Ihr Geschäft wächst.
Eine klare Aufteilung der Betriebsausgaben ist essenziell für eine transparente Buchführung und erleichtert die Steuererklärung. Nutze Unterkonten, um verschiedene Ausgabenkategorien wie Miete, Gehälter und Büromaterialien zu trennen. Auch für Werbe- und Kommunikationsmittel wie Visitenkarten, gedruckte Broschüren oder Plakate ist es sinnvoll, ein Budget bereitzustellen, um die Höhe der Ausgaben zu überwachen. Viele Geschäftskonten bieten die Möglichkeit, Unterkonten anzulegen, die speziell für bestimmte Ausgaben genutzt werden können. Dies hilft, den Überblick zu behalten und finanzielle Engpässe zu vermeiden. Achte darauf, alle Belege und Rechnungen sorgfältig zu archivieren, um bei einer Steuerprüfung gut vorbereitet zu sein.
Dienstleistungen wie Bargeldabhebungen, Bareinzahlungen, physische Karten und spezielle Finanzierungsberatungen sind oft nicht in den Gratis-Tarifen enthalten und können zusätzliche Gebühren verursachen. Achten Sie darauf, diese Aspekte bei Ihrer Entscheidung mit einzubeziehen.
