Der DSL Privatkredit ist ein flexibler Ratenkredit für Privatpersonen. Kunden können frei wählen, wofür sie das Geld verwenden möchten – sei es für einen lang ersehnten Urlaub, eine Aus- oder Weiterbildung, neue Möbel oder zur Ablösung bestehender teurerer Kredite. Die Kreditsumme ist frei wählbar zwischen 5.000,00€ und 80.000,00€ bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.
Vorteile sind der feste Zinssatz über die gesamte Laufzeit, eine kostenfreie Sondertilgung jederzeit sowie eine vorzeitige vollständige Rückzahlung ebenfalls kostenfrei. Der Kredit wird zu 100% ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten. Optional kann eine Restschuldversicherung (RatenSchutz) abgeschlossen werden.
Voraussetzungen für den DSL Bank Privatkredit
Um den Privatkredit zu erhalten, müssen Kunden volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Die Kreditvergabe hängt von der Bonität des Kunden ab, welche anhand der Schufa-Auskunft und der Einkommens- und Vermögensverhältnisse geprüft wird. Erledigte negative Schufa-Einträge führen nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung.
- Sie sind mind. 18 Jahre alt
- Sie haben keinen aktiven, negativen SCHUFA-Eintrag (Einträge müssen seit mind. 6 Monaten als erledigt gekennzeichnet sein.)
- Ihr Wohnsitz befindet sich in Deutschland und Sie verfügen über ein deutsches Bankkonto
- Sie verfügen über ein regelmäßiges, monatliches Einkommen von mind. 601 EUR (1.000 EUR bei Selbständigen)
- Sie sind seit mind. einem Monat in einem Arbeitsverhältnis oder seit mind. einem Jahr selbständig tätig.
Wie man den Privatkredit beantragen kann
Der Kreditantrag kann komplett digital abgeschlossen werden:
- Kontaktaufnahme mit dem persönlichen DSL Bank Finanzberater
- Digitale Übermittlung der Kontoauszüge der letzten 5 Wochen und der letzten beiden Einkommensnachweise
- Video-Legitimation von zu Hause aus oder Zustimmung zum digitalen Kontocheck
- Digitale Unterschrift des Antrags per qualifizierter elektronischer Signatur
- Auszahlung der Kreditsumme nach Genehmigung
Vor- und Nachteile
Vorteile
- Flexibel einsetzbarer Kredit für beliebige Verwendungszwecke
- Freie Wahl der Kreditsumme und Laufzeit
- Günstiger Festzins über gesamte Laufzeit
- Kostenfreie Sondertilgung und vorzeitige vollständige Rückzahlung
- Optionale Absicherung durch RatenSchutz-Versicherung
- Komplett digitaler Antragsprozess
Nachteile
- Vergabe abhängig von positiver Bonitätsprüfung
- Bei schlechter Bonität ggf. höhere Zinsen
- Verwendungszweckbeschränkungen für Immobilien & Anlageprodukte
Zinsen im Überblick
| Kreditbeträge | Bonität | 12 Monate | 18 Monate | 24 Monate | 36 Monate | 48 Monate | 60 Monate | 72 Monate | 84 Monate | 96 Monate | 108 Monate | 120 Monate |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ab 5.000 € | Höchste | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % | 7,64 % |
| 2/3-Zins | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | 8,38 % | |
| Niedrigste | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % | 16,64 % |
Für wen ist das Produkt geeignet?
Der DSL Bank Privatkredit eignet sich für Verbraucher, die sich einen Konsumwunsch kurzfristig erfüllen oder teurere Kredite umschulden möchten und dabei Wert auf Flexibilität, Planungssicherheit durch feste Zinsen sowie einfache Online-Prozesse legen.
Weniger geeignet ist der Kredit für Kunden mit negativer Bonität. Ebenso eignet sich der Kredit nicht für die Finanzierung von Immobilien oder Anlageprodukten aufgrund der Zweckbindungsbeschränkung.
Konditionen
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Kreditbetrag | 5.000,00 € - 80.000,00 € |
| Laufzeit | 12 - 120 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 7,64% - 16,64% |
| Repräsentativer Zinssatz | 9,09% (für 2/3 der Kunden) |
| Verwendungszweck | Ratenkredit, Umschuldung/Kreditablöse |
| Widerruf | 14 Tage |
| Sondertilgungen möglich? | ja, möglich |
| Ratenpausen möglich? | ja, Es sind maximal 3 Maßnahmen à 3 Monate (Stundungen und / oder |
| Gesamttilgung möglich? | ja, möglich |
| Kredit für Selbstständige möglich? | nein |
| Kredit mit Sofort-Auszahlung? | nein, |
| Ablösung von bestehenden Krediten möglich? | ja |
| Online-Abschuss | ja |
| Legitimation | per PostIdent, Video-Identifikation |
| Übermittlung der Nachweise | per Post, per Dokumenten-Upload, Online-Kontoblick |
| Vertragsunterzeichnung | digitale Unterschrift (eSign) |
| Kontozugriff | online, per App |
| Kreditabsicherung möglich? | ja |
Kundenbewertungen & -erfahrungen
Die DSL Bank erzielt laut unabhängigem Kundenbewertungsportal Proven Expert eine hohe Kundenzufriedenheit mit dem Privatkredit. Kunden loben vor allem die fairen Konditionen, den schnellen Service sowie die kompetente Beratung. Mit den flexiblen Rückzahlungsmodalitäten zeigen sich viele Kunden sehr zufrieden. Auch der unkomplizierte Online-Antrag wird positiv hervorgehoben.
Kritisiert wird teilweise, dass die Zinskonditionen stark von der individuellen Bonität abhängen. Einige Kunden mit durchschnittlicher Bonität hätten sich etwas günstigere Zinsen gewünscht.
Insgesamt überwiegt aber die Zufriedenheit mit dem Produkt deutlich. Viele Kunden würden den DSL Privatkredit weiterempfehlen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die Kosten hängen vom gewählten Kreditbetrag, der Laufzeit sowie dem individuellen Zinssatz ab. Dieser richtet sich wiederum nach der Bonität des Kunden. Es fallen keine versteckten Gebühren an.
Ja, ein erledigter negativer Schufa-Eintrag führt nicht automatisch zu einer Ablehnung. Die finale Entscheidung hängt aber von einer Einzelfallprüfung ab.
Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Kunden. Er wird individuell mit dem Finanzberater besprochen, um die bestmöglichen Konditionen zu finden.
Die Rate berechnet sich aus dem Nettodarlehensbetrag, der Laufzeit sowie den Zinsen und eventuellen Kosten für die optionale RatenSchutz-Versicherung. Sie bleibt über die gesamte Laufzeit konstant.
Ja, beides ist jederzeit und ohne zusätzliche Kosten möglich.