Versicherungen für Alleinerziehende
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In Deutschland steigt die Zahl Alleinerziehender Jahr für Jahr. Im Haushalt ohne PartnerIn zusammen mit einem oder mehreren Kindern zu leben, stellt einen gerade beim Thema Versicherungen vor große Herausforderungen. Statt die Verantwortung für Vorsorge und ausreichenden Schutz durch zwei teilen zu können, müssen Solo-Mütter und Solo-Väter im Alltag gleich doppelt ran. Unser Ratgeber zeigt Ihnen, welche Policen für Sie wichtig und sinnvoll sind:
Berufsunfähigkeitsversicherung, Privathaftpflicht und Risikolebensversicherung
Unsere Empfehlung: Sehr wichtig
Fast jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland kann aus gesundheitlichen Gründen nicht bis zum regulären Rentenalter seinen Beruf ausüben. Das bedeutet im Erstfall meist große finanzielle Einbußen und hohes Risiko.
Vor allem Alleinerziehende, die meist alleine die komplette finanzielle Verantwortung für sich und den Nachwuchs tragen, brauchen daher zwingend eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese schützt Sie und Ihre Kinder vor existenziellen Risiken bei plötzlichem Verdienstausfall durch Unfall oder Krankheit. Der gesetzliche Mindestschutz – beispielsweise bei einer Frühverrentung – reicht hier im Alltag bei weitem nicht aus.
Unser Tipp: Je nach Berufsgruppe, eventuellen Vorerkrankungen und dem Alter bei Vertragsbeginn schwanken die Beiträge einer Berufsunfähigkeitsversicherung sehr stark. Vergleichen Sie daher die Angebote genau.
Dringend in Ihrem Versicherungs-Ordner sollte auch eine private Haftpflichtversicherung vorhanden sein. Sie gehört zu den wichtigsten Versicherungen und muss alle Personen im Haushalt umfassen. Fügen Sie und Ihr(e) Kind(er), unbeabsichtigt oder fahrlässig, Dritten Sach- oder gar Personenschäden zu, kann dies im Alltag bei hohen Schadensersatzsummen oder lebenslangen Rentenleistungen existenzbedrohend sein.
Unser Tipp: Spezielle Familientarife zur Privathaftpflicht bieten viele Versicherer auch für Alleinerziehende zu besonders günstigen Tarifen.
Und für den schlimmsten Fall sollte ebenso vorgesorgt sein: Wenn ein alleinerziehender Elternteil plötzlich verstirbt. Eine ausreichend hohe Risikolebensversicherung bietet hierbei zumindest finanzielle Absicherung für den Nachwuchs. Rechnet man mit rund 1.500 Euro, die ein Kind monatlich für einen Zeitraum von 20 Jahren benötigt, ergibt dies eine Versicherungssumme von rund 360.000 Euro.
Wichtig: Die Versicherungssumme wird nur im Todesfall ausgezahlt.
Gesetzliche Krankenversicherung, Privatrente, Unfallversicherung
Unsere Empfehlung: Sinnvoll
Beim Thema Krankenversicherung gilt: Alleinerziehende sollten möglichst in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben. Hier sind auch die Kinder in vollem Umfang kostenlos mitversichert. Viele private Krankenversicherer beispielsweise gewähren keinen Anspruch auf Kinderkrankengeld, wenn Eltern daheimbleiben müssen. Gerade für Alleinerziehende ohne Betreuungsmöglichkeit kann dies einen hohen Verdienstausfall bedeuten.
Wenn Sie mit Ihren Kindern aktiv in Freizeit oder Sport unterwegs sind, empfiehlt sich eine private Unfallversicherung. Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung, schützt diese auch bei Unfällen, die Zuhause und in der Freizeit passieren. Risiken beim Klettern, Mountainbiken oder Snowboarden lassen sich damit absichern, ebenso teure Folgekosten durch plötzlich fehlendes Arbeitseinkommen. Auch behindertengerechte Wohnungsumbauten oder laufende Unterhaltzahlungen können hiermit notfalls finanziell abgefedert werden.
Zudem sehr wichtig ist eine private Altersvorsorge. Gerade, weil Alleinerziehende vielfach nur in Teilzeit arbeiten, wird es finanziell im Alter meist besonders schwierig. Denn Solo-Mütter und Solo-Väter erhalten nicht nur weniger Gehalt im Erwerbsleben, sondern später auch eine meist zu geringe gesetzliche Rente.
Unser Tipp: Eine private Vorsorge sollte bereits in frühen Jahren organisiert werden. So lassen sich mit geringen leistbaren Monatsbeträgen bis zum Renteneintritt nicht nur nennenswerte Zusatzrenten aufbauen. Vielfach haben auch steuerliche Vorteile und staatliche Hilfen einen erheblichen Zusatzeffekt für Alleinerziehende mit Kindern – beispielsweise bei Riester-Verträgen.
Wichtig: Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben mit spitzem Stift kalkulieren müssen, können Sie mit vielen Versicherungsangeboten für mehrere Personen Geld sparen. Bei der Privathaftpflichtversicherung beispielsweise können auch Alleinerziehende den günstigen Familientarif wählen. Auch bei Unfallversicherungen bieten Online-Versicherer oft Rabatte ab dem zweiten Kind.
Christian Bammert verantwortet Marketing & Vertrieb von CAPITALO und unterstützt unsere Kooperationspartner bei der Vermarktung ihrer Produkte. Christian arbeitet seit vielen Jahren in der Finanzbranche und hat sehr gute Kontakte zu Banken und Medien.
