Inhalt dieser SeiteDie besten Tagesgeldangebote im November 2024
In unserem Tagesgeldkontovergleich erfahren Sie:
- Höchster Tagesgeldzins im November 2024 beträgt 4,20 % p.a. von der XTB S.A. Ein Tagesgeld-Vergleich zeigt, dass dies derzeit das beste Angebot ist.
- Zinssätze sind tendenziell fallend, trotzdem verbleiben attraktive Angebote für Sparer.
- Zu den nennenswerten Anbietern gehören TF Bank mit 3,40 % und Openbank mit 3,60 % Zinsen für Neukunden anbieten.
- Die Konditionen variieren je nach Anbieter, sowohl in Bezug auf Zinsgutschriften als auch auf Kündigungsbedingungen.
- Tagesgeld eignet sich für flexible, sichere Geldanlage mit täglicher Verfügbarkeit und Einlagensicherung bis 100.000€
- Beim Vergleich auf Zinshöhe, Zinsgarantie, Kündigungsbedingungen und Steuern achten
Der Herbst ist in vollem Gange, für viele beginnt nun wieder eine Jahreszeit, die sie am liebsten drinnen verbringen. Machen Sie es sich gemütlich. Vielleicht finden Sie dabei eine ruhige Minute, um Ihre bestehenden Kapitalanlagen zu prüfen. Das macht Sinn, weil es zuletzt einige spannende Änderungen gegeben hat. Gerade das Tagesgeld ist davon betroffen. Lesen Sie unbedingt weiter, wenn Sie wissen wollen, wo es die besten Zinsen zu finden gibt.
Hier sind einige spannende Tagesgeldangebote:
Broker behauptet sich an der Spitze
Schon in den zurückliegenden Monaten dürften aufmerksame Sparer auf einen für viele noch eher unbekannten Anbieter gestoßen sein. Die Rede ist von XTB, einem international tätigen Broker. Dort können Sie nicht nur diverse Finanzinstrumente handeln, sondern finden seit kurzem auch die Möglichkeit, von tagesgeldähnlichen Produkten zu profitieren.
Mehr zu XTBs Konditionen erfahren und Konto eröffnen →
Worum genau geht es?
Gemäß Website gewährt XTB seinen Kunden Zinsen auf nicht investiertes Guthaben. Dieses Geld muss also auf dem Handelskonto eingezahlt sein und darf nicht gleichzeitig in Anlagen wie Aktien oder Fonds stecken. Die gewährten Sätze können sich allemal sehen lassen. Mit Stand zum 03.11 lauten sie folgendermaßen:
| Zeitraum | Zinssatz (%) | Währung | Beschreibung |
|---|---|---|---|
| Erste 90 Tage seit Kontoeröffnung | 4,20 % p.a. | EUR | Zinsrate in Euro für die ersten 90 Tage |
| Nach 90 Tagen | 1,65 % p.a. | EUR | Zinsrate in Euro für die Zeit danach |
| Erste 90 Tage seit Kontoeröffnung | 5,00 % p.a. | USD | Zinsrate in US-Dollar für die ersten 90 Tage |
| Nach 90 Tagen | 2,30 % p.a. | USD | Zinsrate in US-Dollar für die Zeit danach |
Interessierte müssen beachten, dass es sich hierbei um variable Zinssätze handelt. Sie werden im wöchentlichen Turnus aktualisiert, sofern es entsprechende Änderungen auf dem Geldmarkt gibt. Die Ausschüttung angefallener Erträge erfolgt monatlich. Positiv an diesem Angebot hervorzuheben ist die Tatsache, dass Anleger nichts tun müssen, außer freies Kapital auf ihrem Handelskonto aufzubewahren. Ansonsten läuft alles automatisch ab. Es gibt weder Mindest- noch Höchstbeträge.
Attraktive Konditionen auch anderswo auffindbar
Sind Sie eher auf der Suche nach einem klassischen Tagesgeldkonto? Auch das ist kein Problem. Für die höchsten Zinsen müssen Sie allerdings bereit sein, Ihr Geld temporär im europäischen Ausland anzulegen, zum Beispiel in Schweden. Die dortige TF Bank lockt mit einem Tagesgeldkonto, das Sie einmal genauer unter die Lupe nehmen sollten. Das Wichtigste haben wir Ihnen untenstehend bereits zusammengefasst:
| Bedingung | Details |
|---|---|
| Zinssatz | 3,40 % p.a. für Neukunden |
| Zinsgutschrift | Monatlich |
| Verfügbarkeit der Einlagen | Täglich verfügbar |
| Einlagensicherung | Schutz durch die staatliche schwedische Einlagensicherung |
Als Neukunde gelten Sie nach den Konditionen der TF Bank innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung. Im Anschluss erhalten Sie (mit Stand 08.11) 1,45 Prozent Tagesgeldzins. Kündigungsfristen existieren bei diesem Angebot ebenso wenig wie festgelegte Mindestlaufzeiten. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz ist Ihr Geld dank der schwedischen Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK geschützt. Schweden wird hinsichtlich seiner Bonität von internationalen Ratingagenturen regelmäßig mit der Bestnote AAA bewertet.
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Wenn das Tagesgeldkonto der TF Bank für Sie spannend klingt, können Sie es mit nur drei Schritten eröffnen, die auf der Unternehmenswebsite nochmals aufgelistet sind. Demnach müssen Sie zunächst das Antragsformular ausfüllen, welches Sie direkt beim Anbieter finden. Die anschließende Identifikation läuft online mithilfe von IDnow ab. Selbstverständlich können Sie den Vertrag auch digital signieren. Nachdem Sie alle Unterlagen abgeschickt haben, bearbeitet die TF Bank den Antrag und wird Sie zeitnah per Mail über die Kontoeröffnung informieren.
Von Nord nach Süd
XTB und TF Bank sagen Ihnen trotz der aufgezeigten Konditionen nicht zu? Vielleicht kann Sie stattdessen ein spanischer Finanzdienstleister überzeugen. Die zur bekannten Santander Group gehörende Openbank zahlt Ihnen derzeit auf Ihr WILLKOMMENS-Tagesgeldkonto 3,6 Prozent Zinsen.
Willkommens-Tagesgeldkonto bei Openbank eröffnen →
Um davon profitieren zu können, müssen Sie den Code WILLKOMMEN nutzen. Natürlich gibt es auch bei der Openbank einiges an Kleingedrucktem, das wir für Sie bereits durchforstet haben:
- Neben dem Tagesgeldkonto wird für Kunden parallel ein kostenfreies Girokonto eröffnet, auch eine Debitkarte gibt es noch obendrauf
- Die eben genannten 3,6 Prozent Zinsen gelten innerhalb der ersten drei Monate und nur auf Anlagesummen von maximal 1.000.000 Euro, Beträge darüber werden nicht verzinst
- Ab dem vierten Monat erfolgt die automatische Umwandlung Ihres WILLKOMMENS-Tagesgeldkontos in ein Open Tagesgeldkonto Plus, das Ihnen 2,8 Prozent pro anno einbringt
- Selbstverständlich haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihre Einlagen, die außerdem bis zu 100.000 Euro pro Sparer abgesichert sind
Nähere Informationen rund um die Kontoeröffnung, den Support oder FAQ finden Sie direkt auf der Website der Openbank.
Wie sieht es mit den deutschen Anbietern aus?
Bitte beachten Sie, dass die Geldanlage im Ausland einige Besonderheiten mit sich bringt. So müssen Sie sich insbesondere selbstständig um die Versteuerung anfallender Kapitalerträge kümmern. Wer das nicht möchte und sich stattdessen lieber im Inland nach Tagesgeldangeboten umsehen möchte, kann dies ebenfalls tun. Drei Dienstleister stechen dabei hervor:
Bei Ford Money gibt es aktuell (Stand 03.11) auf Tagesgelder bis zu 3,30 Prozent. Dieser Satz wird Ihnen innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung garantiert. Für Bestandskunden hingegen gilt ein variabler Zins von 2,35 Prozent.
Ebenfalls mit 3,30 Prozent für Neukunden lockt Volkswagen Financial Services. Im Unterschied zum vorgenannten Anbieter werden diese 3,30 Prozent sogar für sechs Monate gewährt. Allerdings fällt der Anschlusszins mit 1,30 Prozent bedeutsam niedriger aus.
Zuletzt reiht sich die ING in die Gruppe derer, die gegenwärtig 3,30 Prozent Tagesgeldzinsen zahlen. Die Dauer beträgt hier vier Monate und ist auf Summen bis 250.000 Euro beschränkt. Der anschließende variable Satz beläuft sich bei der ING auf 1,25 Prozent.
Meine Empfehlung: Aktuelle Tagesgeldzinsen
[03.11.2024] - Nachdem die EZB im Oktober den Leitzins erneut leicht nach unten hin angepasst hat, sind die Tagesgeldzinsen bei vielen Anbietern ebenfalls gefallen. Wer aufmerksam sucht, findet dennoch attraktive Konditionen. Scheinbar unbeirrt von der allgemeinen Marktentwicklung hält der Broker XTB an seinen 4,2 Prozent für nicht investierte Guthaben fest. Beachten Sie allerdings, dass die hohen Sätze in aller Regel nur für einen vorab definierten Zeitraum gelten. Für die Tagesgeldkonten im klassischen Sinne werden in der Spitze noch maximal 3,65 Prozent gezahlt. Sollte die EZB ihre Geldpolitik weiter lockern, dürfte das in sinkenden Zinsen resultieren.
Exkurs – was ist Tagesgeld und für wen eignet es sich?
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes, täglich fälliges Konto ohne festgelegte Laufzeit, das ausschließlich der Geldanlage dient und über dessen Guthaben der Kontoinhaber täglich in beliebiger Höhe verfügen kann, aber eine bestimmte Mindesthöhe des Guthabens nicht unterschreiten darf.
Als Anleger können Sie über Ihr Geld somit jederzeit in voller Höhe verfügen. Tagesgeld ist ein gutes Angebot für Sparer, die ihr Geld mit großer Sicherheit und hoher Verfügbarkeit, aber dennoch besserer Rendite als beim Sparbuch oder am Girokonto, anlegen möchten.
Wie sämtliche Bankguthaben unterliegen auch Tagesgeldkonten bei deutschen Kreditinstituten mindestens der gesetzlichen Einlagensicherung und häufig darüber hinaus der freiwilligen Einlagensicherung einzelner Bankenverbände. Das Guthaben auf einem Tagesgeldkonto ist bis zur Höhe von 100.000 € gesichert, die im Entschädigungsfall ausgezahlt werden.
Häufig haben Kunden gleich mehrere Tagesgeldkonten bei verschiedenen Banken – denn jeder kann so viele Konten eröffnen, wie er möchte. Zudem ist es kostenlos. So hat sich das Tagesgeldkonto auch für Zinshopper bewährt. Häufig zahlen Banken zusätzlich zum attraktiven Guthabenzins noch einen einmaligen Zinsbonus, eine Startprämie oder spendieren eine Zinsgarantie von mehreren Monaten. Letzteres ist deshalb interessant, weil der Zins sich täglich (Tages-Geld) ändern kann.
Warum Tagesgeld wählen?
Vorteile
- Rentabilität: Statt das Geld unter das Kopfkissen zu legen, können Sie ein verzinstes Tagesgeldkonto anlegen.
- Verfügungen sind täglich möglich. Daher hat das Konto auch seinen Namen Tagesgeldkonto. Es gibt also keine Kündigungsfrist wie bei einem Sparbuch.
- Flexibel: Sie müssen keine bestimmte Summe auf ein Tagesgeldkonto für die Kontoeröffnung einzahlen.
- Bequem: Sie können auf ein Tagesgeldkonto einen Dauerauftrag einrichten – für die Anschaffung einer Waschmaschine, den 18. Geburtstag Ihres Neffen oder den Urlaub im kommenden Jahr.
- Kostenfrei: Ein Tagesgeldkonto kostet keine Kontoführungsgebühr. Auch sonst fallen keine Kosten für ein Tagesgeldkonto an.
- Sicherheit: Geld auf dem Tagesgeldkonto ist durch die Einlagensicherung geschützt.
Nachteile
- Rendite: Niedrige Zinsen auf die Anlagen als beim Festgeld und die hohen Zinsen gibt es meist nur maximal bis 6 Monate oder nur für Neukunden
- Sicherheit: Einlagen über 100.000 € im Falle einer Insolvenz nicht geschützt
- Bedingungen: Häufig sind Tagesgeldkonten an ein Girokonto geknüpft
Faktoren für den Tagesgeld Vergleich
Mit einem Tagesgeld können Sie Geld bei der Bank anlegen, parken oder monatlich ansparen. Da Sie täglich darauf zugreifen können, eignet sich das Tagesgeldkonto auch als Notgroschen für einen finanziellen Engpass. Die Banken und sogar Sparkassen vergüten dabei Tagesgeld höher als Guthaben auf Girokonten oder dem Sparbuch. Somit ist das Tagesgeldkonto definitiv die renditestärkere Wahl. Häufig ist das Tagesgeldkonto an ein Girokonto gekoppelt. Es gibt aber auch viele Angebote, die ohne eine Eröffnung eines Girokontos funktionieren. Wir von Capitalo weisen darauf explizit in unserem Tagesgeldkonto Vergleich hin.
Vor allem, wenn Sie Zinshopper sind und häufig die Bank wechseln, um Neukundenangebote mitzunehmen, sollten Sie nicht vergessen, den Freistellungsauftrag zu stellen oder bis zum Jahresende zu begrenzen. Wenn Sie ein neues Tagesgeldkonto eröffnen, können Sie bereits eintragen, wie lange der Freistellungsauftrag bei dieser Bank gelten soll. Jeder Sparer hat im Jahr 1.000 Euro Zinsen frei. Ehepaare die doppelte Summe. Wer mehr Zinsen erwirtschaftet oder die Zinsen nicht freigestellt hat, zahlt darauf 25 Prozent Abgeltungssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung vom Staat garantiert bis zu 100.000 Euro je Sparer und Bank, falls das Kreditinstitut Insolvenz anmeldet oder umgangssprachlich „Pleite“ geht. Die Einlagensicherung übernimmt das Sicherungssystem des jeweiligen Landes innerhalb der Eurozone, in dem die Bank ihren Sitz hat.
Zinsgarantie
Viele Kunden, die Geld auf einem Tagesgeldkonto anlegen, wechseln also die Bank, wenn ein anderes Geldhaus mehr Zinsen bietet. Das wissen auch die Kreditinstitute und bieten häufig mal Zinsen fix für einen längeren Zeitraum auf ein Tagesgeldkonto an. Sie garantieren Ihnen also den Top-Zinssatz für eine gewisse Laufzeit.
- Solche Zinssätze gelten meist nur für Neukunden! Sie hatten schon einmal ein Tagesgeldkonto bei dieser Bank und haben dieses wieder gekündigt? Sehr gut, denn Sie gelten nach zwölf Monaten wieder als Neukunde und können den Top-Zins erneut erhalten! Diese Tagesgeld-Angebote sind für Anleger die beste Wahl.
- Nach der Zinsgarantie fällt der Zinssatz meist drastisch nach unten ab. Nutzen Sie daher das Neukundenangebot und kündigen Sie zum Ablauf der Zinsgarantie. Mit unserem Capitalo Tagesgeld-Vergleich finden Sie sicher wieder ein neues gut verzinstes Tagesgeldkonto. Nur so machen Sie der Bank klar, dass Sie an einer langfristig gut verzinsten Kundenbeziehung interessiert sind.
Früher gab es einmal im Jahr Zinsen gegen Ende des Kalenderjahres. Entweder der Kunde hebt die Zinsen ab und geht dafür einkaufen oder er lässt sie auf dem Konto liegen. Dann werden sie im nächsten Jahr einfach mitverzinst. Heutzutage müssen Anleger allerdings nicht bis zum Ende des Jahres auf ihre Zinsen warten. Vor allem Tagesgeldkunden erhalten bei vielen Banken bis zu viermal im Jahr eine Zinsgutschrift. Zwar sind die Renditen für Guthaben derzeit allgemein auf einem sehr niedrigen Stand. Jedoch erhöhen die Zinsen dann viermal im Jahr Ihr Guthaben und werden mitverzinst. Vor allem, wenn die Zinsen irgendwann mal wieder ansteigen, machen viele Zinszahlungen besonders Sinn – der Effekt nennt sich Zinseszinseffekt.
Kündigungsbedingungen
Tagesgeldkonten haben keine Kündigungsfrist wie Festgeldkonten und können jederzeit gekündigt werden. So können die Sparer ihr Geld anderswo anlegen oder investieren.
Steuern auf das Tagesgeld
Die Zinserträge aus Tagesgeldern unterliegen einer Abgeltungssteuer von 25 % plus zusätzlich 5,5 % Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Andere Einkünfte werden durch diese Art der Anlage nicht erzielt.
Welches Tagesgeldkonto ist das Richtige für mich?
Die Wahl des richtigen Tagesgeldkontos: Fast alle Banken, Sparkassen und Direktbanken haben ein Tagesgeldkonto im Programm. Für welches Tagesgeldkonto sollten Sie sich also entscheiden?
Bei der Wahl des richtigen Tagesgeldes achten die meisten Anleger auf den Zinssatz. Zu Recht! Denn alle Tagesgeldkonten funktionieren gleich. Sie sind kostenlos, täglich verfügbar und haben in der Regel einen variablen Zinssatz. Wählen Sie daher die Bank und das Tagesgeld mit dem höchsten Tagesgeldzins aus. Dabei sollten Sie nicht vergessen, dass die Zinsen für Tagesgeld nicht fest für ein Jahr oder ein halbes Jahr gezahlt werden, sondern variabel sind. Das unterscheidet ein Tagesgeldkonto zum Beispiel auch von einem Festgeldkonto, das einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit gewährt. Sie können täglich über Ihr Geld auf dem Tagesgeld verfügen, also kann sich der Zinssatz der Bank auch täglich ändern. Was de facto jedoch nicht der Fall ist. Banken ändern vielleicht alle drei Monate mal den Zinssatz für ihr Tagesgeld ab, wenn überhaupt. Steigt der Zinssatz am Kapitalmarkt allgemein, verdienen Sie mit ihrem Tagesgeldkonto ebenso mit. Fällt der Zinssatz am Markt und wird der Tagesgeldzins nach unten angepasst, sollten Sie erneut unseren Tagesgeldkonto-Vergleich bemühen, um nach einem besseren Angebot zu suchen.
Entwicklung des durchschnittlichen Zinssatzes für Tagesgeld
| Jahr | Neukundenzins (3 Monate)* | 1 Jahr* |
|---|---|---|
| 2019 | 1,19 % | 1,30 % |
| 2020 | 1,01 % | 1,22 % |
| 2021 | 0,95 % | 1,17 % |
| 2022 | 0,70 % | 0,95 % |
| 2023 | 2,40 % | 1,00 % |
| 2024 | 3,30 % | 2,35 % |
Häufig gestellte Fragen (FAQs) zum Tagesgeld
Online-Tagesgeldkonten von Direktbanken wie ING, Consorsbank und Co. bieten seit Jahren erfahrungsgemäß den höchsten Zinssatz für Ihr Geld. Ein variabler Zinssatz, der als Zinsertrag von den Banken dem Gemeinschaftskonto entweder monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich dem gutgeschrieben.
Wichtig: Je häufiger, desto höher ist Ihr Zinsertrag (Zinseszinseffekt) für Sie als Bankkunde Monat für Monat. Dabei ist die Verzinsung von Tagesgeld variabel, das heißt: Die Tagesgeldzinsen können täglich von der Bank neu angepasst werden – hier lohnt sich also ein regelmäßiger Vergleich.
Tipp: Vergleichen Sie die aktuellen Konditionen und den Zinssatz der Online-Anbieter in unserem Tagesgeld-Rechner von CAPITALO – hier finden Sie schnell das beste Tagesgeld und weitere Details der jeweiligen Bank!
Die meisten deutschen Anleger schauen primär auf die Verzinsung – das ist ganz normal. Allerdings gibt es viele weitere Kriterien, die Sie bei der Geldanlage beachten sollten. Dazu gehört etwa die Häufigkeit der Zinszahlung der jeweiligen Bank – ob Sie also jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder sogar monatlich Ihre Tagesgeldzinsen erhalten. Durch den so erzielten Zinseszinseffekt lässt sich die Rendite bei der Geldanlage abermals steigern. Ebenfalls wichtig ist die Einlagensicherung: Diese sollte mindestens 100.000 Euro betragen, oder besser noch eine erweiterte Absicherung (freiwillige Einlagensicherung) aufweisen.
Tipp: In unserem Tagesgeldrechner erkennen Sie die Herkunft der Anbieter an der jeweiligen Landesflagge – eine wichtige Information in Bezug auf Absicherung.
Möchten Sie ein neues Sparkonto eröffnen, müssen Sie in Deutschland gemeldet sein und über ein bereits legitimiertes Girokonto bei einer deutschen Bank (Referenzkonto) verfügen – ähnlich wie beim Kredit. Weiterhin gilt als Mindestalter des Inhabers das vollendete 16. Lebensjahr (mit Zustimmung des Erziehungsberechtigten) bzw. das vollendete 18. Lebensjahr.
Ansonsten ist ein Online-Sparkonto schnell und einfach eröffnet: Das Online-Antragsformular ausfüllen und unterschreiben, Kopie von Reisepass oder Personalausweis beilegen und alles zusammen per Post samt PostIdent an die jeweilige Bank senden. Alternativ ist dies alles heute auch völlig digital möglich – beinahe alle Direktbanken bieten heute allesamt die VideoIdent-Legitimation direkt am PC oder Laptop an. In wenigen Tagen steht dann das Sparkonto parat und Sie können Ihr Geld überweisen.
Gleich einfach geht auch das Kündigen. Banken bieten dafür meist vorgefertigte Online-Kündigungsformulare im Internet an. Es genügt jedoch auch, eine selbst verfasste und unterschriebene Kündigung postalisch oder per Fax an die Bank zu schicken. Anschließend wird zur Auszahlung das Geld auf das Referenzkonto überwiesen. Eine Kündigungsfrist müssen Sie beim Tagesgeld nicht einhalten.
Wichtig: Die Eröffnung und Löschung vom Tagesgeldkonto sollte heute völlig spesenfrei sein.
Viele Banken werben vorwiegend bei Neukunden mit Sonderkonditionen für Sparzinsen, Zinsgarantien oder anderen Prämien. Auch Sparer, die ein Konto neu eröffnen, können mit einem höheren Zinssatz profitieren. Allerdings sollten Sie als Sparer auf Lockangebote achten: Oft sind solche Tagesgeld-Offerten zeitlich befristet oder gelten nur für einen geringen Anlagebetrag. Sinken die Tagesgeldzinsen nach wenigen Monaten, oder ab einem gewissen Betrag erheblich, kostet Sie das Rendite.
Ansonsten gilt: Die meisten Tagesgeldbanken verzinsen, Spargelder bereits ab dem ersten Euro und bis zu einem gewissen Anlagebetrag immer zum gleichen Zinssatz. Bei einigen Banken können Sie sogar bis zu einem Betrag von 500.000 € und mehr veranlagen, oder es gibt überhaupt keinen Höchstanlagebetrag. Unser Tagesgeldvergleich zeigt Ihnen auch hier weitere Details.
Tipp zum Tagesgeld Vergleich: Alle Informationen rund um Mindesteinlage oder Höchstanlagen, Staffelzinsen sowie zeitlich befristete Sonderkonditionen, finden Sie beim jeweiligen Anbieter in unserem unabhängigen Tagesgeld Vergleich auf CAPITALO.
Wie der Name schon sagt, kann sich der Tagesgeldzins täglich ändern, da es sich um einen variablen Zinssatz handelt. Einige Banken bieten Kunden, die ein Konto eröffnen, jedoch eine Zinsgarantie für einen festen Zeitraum. Ähnlich wie bei einer Festgeldanlage hat der Kunde die Sicherheit, dass sein Zinssatz während dieser Vereinbarung nicht schwankt. Auf dem CAPITALO Tagesgeld-Vergleich kann man sich über die Angebote informieren und sehen, ob bei dem gewählten kostenlosen Tagesgeldkonto eine Zinsgarantie enthalten ist.
Nach EU-Recht sind Einlagen wie Guthaben auf Girokonten, Tages- und Termingelder bis zu 100 000 EUR pro Kunde und Bank geschützt, wenn eine Bank innerhalb der Europäischen Union ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Bei Gemeinschaftskonten (z. B. von Ehepaaren) erhöht sich der Schutz auf 200 000 EUR.
Banken von außerhalb der EU, die keine europäische Tochtergesellschaft oder Niederlassung in einem EU-Staat haben, können keinem der inländischen Einlagensicherungsfonds beitreten, was das Risiko für die Sparer erhöht. Außerdem können unvorhersehbare Wechselkurse zu negativen Renditen auf Tagesgeld (Negativzinsen) führen.
Seit dem 1. Januar 2011 sind alle Tages- und Festgeldkonten in Deutschland zu 100 Prozent durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken geschützt. Der Höchstbetrag der Entschädigung beträgt bis zu 100.000 Euro, vorher waren es 50.000 Euro zu 100 Prozent.
Empfehlung: Legen Sie daher nur einen Geldbetrag bei einer Bank an, der von dieser Garantie abgedeckt ist. Obwohl viele Banken mit einer erweiterten Einlagensicherung in Millionenhöhe werben, sind diese Systeme immer nur freiwillig und nicht rechtsverbindlich. Sind die Entschädigungstöpfe der erweiterten Sicherungssysteme leer, gehen Sie als Sparer ohne anteilige Entschädigung leer aus; Sie haben nur einen Rechtsanspruch auf Erstattung im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung!
Bei allen Online-Banken in Deutschland ist die Kontoführung bei Tagesgeld-Sparkonten völlig kostenlos. Aber auch viele Filialbanken verzichten bei Kontoeröffnung eines Tagesgeldkontos, oder bei der Online-Kontoführung mittlerweile auf Spesen. Gebühren werden indes oft für Zusatzleistungen wie Kontoauszüge, oder Tagesgeldkonten in Kombination mit einem Girokonto bzw. einem Wertpapierdepot erhoben. Weitere Details erfahren Sie in unserem Vergleich, per Telefon, über die jeweilige E-Mail-Adresse oder im Live-Chat der Banken.
Weiters gilt: Kapitalerträge auf Sparzinsen müssen in Deutschland mit der 25-prozentigen Abgeltungssteuer versteuert werden. Egal allerdings, ob Tagesgeld, Sparbuch, Festgeld oder Sparbrief – es gilt nicht der persönliche Steuersatz. Auf Antrag können Ihre Kapitaleinkünfte über die Steuererklärung oder automatisch veranlagt werden.
Viele Sparer wechseln immer zur Bank mit den jeweils besten Zinsen (Tagesgeld-Hopping). Das kann sich bei höheren Einlagesummen lohnen, allerdings sollten Sie auf kurzfristige Lockangebote genau achten. Und: Wenn die besten Zinsen ergattern möchten, sollten Sie regelmäßig die aktuellen Zinsangebote vergleichen.
Tagesgeld ist im Gegensatz zum Festgeld an keine feste Laufzeit oder Kündigungsfrist gebunden. Als Sparer können Sie hier jederzeit in voller Höhe auf Ihre Einlagen zugreifen, und zwar spesenfrei. Allerdings kann sich ein variabler Zinssatz beim Tagesgeld jederzeit ändern – ganz anders als beim Festgeld, wo der fixe Zinsertrag für eine vereinbarte Laufzeit per Vertrag gesichert ist.
Die Plattform Weltsparen der Raisin GmbH bietet deutschen Kunden die Möglichkeit, Festgeld- und Tagesgeldkonten bei Banken im europäischen Ausland zu eröffnen. Wenn Sie Ihre Ersparnisse für die Zukunft aufbewahren möchten, ohne ein übermäßiges Risiko einzugehen, ist es ratsam, sich für die Option Tagesgeld zu entscheiden, die Ihnen maximale Flexibilität bietet, da Sie Ihr Geld jederzeit abheben und den Vertrag kündigen können.
