Inhalt dieser SeiteDie besten Sparzinsen im November 2024
Der Sommer ist bereits vorüber, vielleicht haben auch Sie sich eine kleine Auszeit vom sonst so stressigen Alltag gegönnt und freuen sich auf die etwas ruhigere Zeit des Jahres. Für diese Zeit haben wir eine gute Idee. Checken Sie doch einmal Ihre finanzielle Lage. Ist noch etwas übrig an Erspartem? Falls ja, passen Sie jetzt gut auf. Denn hier kommen die besten Sparzinsen im November 2024, um mehr aus Ihrem Geld zu machen und vielleicht sogar schon die Grundlage für die nächsten Ferien zu legen.
Tages- oder Festgeld – was darf es für Sie sein?
Sind Ihnen feste Konditionen und damit Planbarkeit lieber als Flexibilität und Liquidität? Dann sind Festgeldkonten vermutlich das Richtige für Ihre Ansprüche. Im umgekehrten Fall dürften Sie sich mit Tagesgeldern wohler fühlen. Aber welches der schier unzähligen am Markt verfügbaren Angebote ist nun tatsächlich für Sie geeignet? Unser Vergleich unterstützt Sie bei der nicht immer einfachen Entscheidung.
Faire Zinsen für überschaubare Laufzeiten
Wie wäre es, wenn Sie Ihr Geld kurzfristig, sicher und gleichzeitig rentabel anlegen könnten? Klingt zu gut, um wahr zu sein? Volkswagen Bank ermöglicht mit dem Festgeldkonto aktuell genau dies. Alles, was Sie zu diesem Angebot wissen sollten, haben wir Ihnen unten stehend übersichtlich zusammengefasst.
| Laufzeit | Volkswagen Bank Festgeld |
| 12 Monate | 3,00 % |
| 24 Monate | 2,75 % |
| 36 Monate | 2,60 % |
Um diese Konditionen beanspruchen zu können, verlangt Volkswagen Bank einen Mindestanlagebetrag in Höhe von 2.500 Euro. Ihre Erträge werden zum Laufzeitende mitsamt dem ursprünglichen Anlagebetrag gutgeschrieben. Doch wie ist es um die Sicherheit Ihrer Einlage bestellt?
Volkswagen Bank unterliegt zum einen der gesetzlichen Einlagensicherung, die Kundenguthaben von bis zu 100.000 Euro schützt. Darüber hinaus ist dieser Dienstleister aber auch freiwilliges Mitglied im Bundesverband deutscher Banken. Deren Einlagensicherungsfonds sorgt wiederum dafür, dass Summen von 5.000.000 Euro gegen jegliche Verluste abgesichert sind.
Mehr Zins gibt es nicht
Im November 2024 zahlt unserer Marktrecherche nach kein Anbieter höhere Zinsen auf Einlagen als XTB. Bei XTB handelt es sich um einen Online Broker mit Sitzen in Warschau und Berlin. Das Angebot funktioniert wie folgt.
Haben Sie ein Handelskonto bei XTB, so gewährt Ihnen das Unternehmen auf nicht investiertes Guthaben Zinsen von gegenwärtig 4,20 Prozent. Diesen Satz erhalten Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung, danach zahlt Ihnen der Broker 2,00 Prozent pro anno. Beachten Sie, dass die Zinssätze variabel sind und daher wöchentlich angepasst werden können. Positiv hervorzuheben ist die Tatsache, dass XTB für das Angebot weder einen Mindest- noch einen Maximalanlagebetrag verlangt.
Klassisches Tagesgeldkonto aus dem Norden
Ein Tagesgeldkonto hat viele Vorteile. Zu nennen sind die Möglichkeit des jederzeitigen Zugriffs und die hohe Sicherheit. In den vergangenen Jahren war diese Form der Geldanlage aufgrund anhaltend niedriger Zinsen aber etwas ins Hintertreffen geraten. Zur Freude der Sparer haben sich die Zeiten mittlerweile geändert. Eine schwedische Bank zahlt Ihnen auf Ihre Tagesgeldanlage momentan sogar 3,65 Prozent und bietet obendrauf einige Annehmlichkeiten.
Zu finden ist das Angebot bei der TF Bank. Auch wenn es sich dabei um ein Unternehmen aus Schweden handelt, können Sie das Tagesgeldkonto bequem online über das Antragsformular auf der Homepage eröffnen. Kosten entstehen für Sie keine. Ihre Einzahlungen beziehungsweise der Anlagebetrag sind über die schwedische Einlagensicherung bis zu einem Wert von umgerechnet über 90.000 Euro geschützt. Einen kleinen Haken gibt es an der Sache dann doch – die vorgenannten 3,75 Prozent gelten lediglich innerhalb der ersten drei Monate. Anschließend verzinst die TF Bank Guthaben mit 1,45 Prozent.
Spezieller Tipp ohne zeitliche Begrenzung
Viele Finanzdienstleister zahlen lediglich Neukunden hohe Zinsen, das aber nur für einen bestimmten Zeitraum von drei oder manchmal sechs Monaten. Halten Sie stattdessen nach einem Angebot Ausschau, das auch ohne eine derartige Einschränkung daherkommt? Beim Berliner Neobroker TradeRepublic dürften Sie womöglich fündig werden.
3,5 Prozent pro Jahr erhalten Sie dort auf Ihr Cash, die Gutschrift erfolgt monatlich. Profitieren können Sie schon, und das darf als großer Vorteil aufgefasst werden, ab einem einzigen Euro. Die Kontoeröffnung läuft zwar ausschließlich über das Smartphone, ist aber selbsterklärend und zügig erledigt. Wie bereits erwähnt, gelten die Konditionen bis auf Weiteres, sind also nicht an eine Laufzeit gebunden.
Meine Empfehlung: Aktuelle Sparzinsen
[02.10.2024] - Schlechte Nachrichten für Sparer: Die Zinsen in Deutschland fallen wieder! Tagesgeldkonten bieten aktuell noch bis zu 4,20% Zinsen, während Festgeldanlagen bis zu 3,70% erreichen können. Diese Entwicklung ist auf die Zinsersenkung der EZB zurückzuführen, die seit Mitte 2024 stattfinden. Für Sie als Anleger bedeutet das: Es lohnt sich jetzt, Geld anzulegen.
Mein Tipp: Verteilen Sie Ihr Erspartes clever zwischen flexiblem Tagesgeld für den Notgroschen und renditestarkem Festgeld für längerfristige Anlagen. Bleiben Sie aber wachsam: Die nächste EZB-Sitzung am 17. Oktober 2024 könnte die Richtung der Zinsen beeinflussen.
Welche Bank hat die höchsten Sparzinsen?
Bestes Tagesgeld
Bestes Festgeld
Was sind Sparzinsen?
Die Definition von Sparzinsen ist ganz einfach: Wenn Sie als Anleger einer Bank oder einer Sparkasse Geld zur Verfügung stellen, erhalten Sie dafür Sparzinsen. Das geschieht nicht über Ihr Girokonto, sondern Sie brauchen dafür ein Sparkonto. Die gängigsten Sparformen, für die Sie als Anleger Sparzinsen erhalten, sind Tagesgeldkonto, Festgeldkonto und natürlich auch das Sparbuch.
Die Höhe der Sparzinsen in Deutschland hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Ein besonders einflussreicher Faktor ist der Leitzins, den die Europäische Zentralbank festlegt. Von Bedeutung sind aber auch die Höhe Ihrer Geldanlage sowie die Laufzeit. Normalerweise gilt: Je länger Sie Ihr Geld anlegen, desto höher sind die Zinsen, die Sie erhalten.
Achten Sie beim Sparzinsen-Vergleich jedoch nicht nur auf die Höhe der aktuellen Sparzinsen. Für Ihren Ertrag entscheidend ist auch, ob die Zinsgutschrift jährlich erfolgt, vierteljährlich oder gar monatlich. In den beiden letztgenannten Fällen profitieren Sie stärker vom sogenannten Zinseszinseffekt. Das bedeutet: Der Zins, den Sie effektiv erhalten, ist in dem Fall höher.
Welche Faktoren den Sparzins beeinflussen
Wie bereits erwähnt, ist der Sparzins oder Bankzins von einigen Faktoren abhängig. Im Einzelnen sind das:
- EZB-Leitzins: Im Euro-Raum legt die Europäische Zentralbank den Leitzins fest. Der Leitzins hat nicht nur Einfluss auf die Zinssätze, sondern auch auf die Kreditzinsen. Niedrige Leitzinsen sollen die Konjunktur ankurbeln – und für niedrige Kreditzinsen sorgen. Denn wenn die Kreditzinsen niedrig sind, können die Unternehmen günstige Kredite aufnehmen. Der Nachteil für Sparer (die letztlich die Kredite finanzieren): Sie erhalten weniger Zinsen für Ihr Geld.
- Kosten für die Bank: Nichtsdestotrotz gibt es zwischen den einzelnen Anbietern – das zeigt auch der Sparzinsen-Vergleich auf CAPITALO – erhebliche Zinsunterschiede. Direktbanken bieten meist wesentlich bessere Konditionen auf Tagesgeld und Festgeld. Denn im Vergleich zu Filialbanken müssen sie weniger Kosten für Filialen und Personal aufwenden und können diese „Einsparungen“ in Form von Zinsvorteilen an ihre Kunden weitergeben.
- Laufzeit: Bei Festgeld ist die Anlagedauer noch ein wichtiger Einflussfaktor. Im Normalfall gilt: Je länger Sie sich bei einem Festgeld binden, desto höhere Festgeldzinsen zahlt Ihnen die Bank. Das liegt daran, dass die Banken bei einem längeren Anlagezeitraum auch länger mit Ihrem Geld wirtschaften können. Diese Planungssicherheit belohnen Banken mit höheren Bankzinsen.
- Wirtschaftliche Rahmenbedingungen: Die wirtschaftliche Situation in den einzelnen Ländern ist oft sehr unterschiedlich. Das gilt auch für Staaten innerhalb der Europäischen Währungsunion. Die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen eines Landes sind wiederum Faktoren, die die Zinssätze in dem jeweiligen Land beeinflussen. Zu diesen Faktoren zählen etwa die aktuelle konjunkturelle Lage, die Nachfrage nach Krediten und damit der Bedarf der Banken an Spareinlagen. Wichtig sind auch die Inflationsrate und die erwartete Inflationsentwicklung eines Landes.
- Steuern: Sie sollten kein Geld verschenken – falls doch, dann nur freiwillig. Und nicht, weil Sie vergessen haben, an die Abgeltungssteuer zu denken. Das gilt jetzt erst recht, wenn die aktuellen Sparzinsen nicht übermäßig hoch sind. Bei deutschen Banken ist es daher wichtig, einen Freistellungsauftrag zu stellen. Diesen können Sie direkt nach der Kontoeröffnung einreichen. Bis zum Sparerpauschbetrag wird die ausgewählte Bank dann für Zinserträge keine Steuern einbehalten. Bei Banken aus dem Ausland wird statt des Freistellungsauftrags meist eine Ansässigkeitsbescheinigung benötigt. Damit ist die Bank über Ihre Steuerpflicht in Deutschland informiert. Geben Sie zudem Ihre Zinsgewinne in Ihrer Steuererklärung an. Auch von ausländischen Banken können Sie dazu eine Jahressteuerbescheinigung anfordern. Unser Spartipp Sie sehen: Ein Vergleich der Bankzinsen lohnt auch hier. Im Übrigen liegt der Durchschnittszins auf Festgeldkonten mit 48 Monate Laufzeit in Deutschland derzeit bei knapp einem Prozent.
Wann werden die Sparzinsen wieder steigen?
In den letzten Monaten sind die Sparzinsen wieder stark angestiegen – zumindest für Tagesgeld und Festgeld. Doch das kann nicht darüber hinwegtäuschen, dass die aktuellen Zinsen nach wie vor sehr niedrig sind. Manche Sparer können damit nicht einmal die Inflation ausgleichen, vor allem, wenn Sie nach wie vor auf das Sparbuch setzen. Doch wie sieht die mittel- und langfristige Entwicklung aus?
Fest steht: Das kann Ihnen niemand verbindlich sagen. Es gibt zwar unterschiedliche Szenarien, doch welches Szenario die Wirklichkeit am besten voraussagt, weiß niemand. Der Leitzins – und damit auch die Zinsen – sind von zu vielen Faktoren und Akteuren (z. B. er EZB, den Staaten im Euroraum) abhängig.
Als Anleger ist es vermutlich sinnvoller, sich an das Hier und Jetzt zu halten. Und das Beste aus der momentanen Situation zu machen. Falls Sie also Geld haben, dass Sie auf einem Sparkonto anlegen möchten, dann vergleichen Sie. Nur so können Sie das Sparzinsen-Angebot finden, das Ihr Sparguthaben besser verzinst.
Sparzinsen aktuell – Entwicklung 2024
Die Entwicklung der Sparzinsen zeigt, dass deutsche Sparer und Sparerinnen bereits jetzt von der angekündigten Zinswende profitieren. Nachdem sich bereits ab Anfang März eine leichte Erholung abzeichnete, stiegen die Bankzinsen für Festgelder seit 2023 stark an. Festgelder verzeichnen einen leichten Zinssprung auf durchschnittlich 2,75 % Prozent. Wesentlich besser sieht es bei kurzfristigen Sparprodukten aus: diese verzeichneten in den letzten fünf Wochen alle einen Anstieg auf bis 3,30 Prozente p.a. für die ersten 3 Monate.
Bitte beachten Sie, dass die Zinssätze variieren können, abhängig von der Bank, der Anlagedauer und anderen Faktoren. Die hier angegebenen Zinssätze sind nur Durchschnittswerte.
Unterschiede zwischen Fest- und Tagesgeld im Vergleich
| Festgeld | Tagesgeld | |
|---|---|---|
| Flexibilität | unflexibel | sehr flexibel |
| Zinsen | fest, eher höher | variabel, eher niedriger |
| Laufzeit | fest | variabel |
| Kündigung | unter Umständen | jederzeit |
| Besonderheiten | Sparerinnen und Sparer legen einen festen Betrag über einen festgelegten Zeitraum zu einem vorher festgelegten Zinssatz an. | Sparerinnen und Sparer legen einen Betrag über keinen bestimmten Zeitraum zu einem variablen Zinssatz an. |
